Заголовки «Ручная девольвация начнется с февраля» (Новая газета. 2017. Февр. 2), «Максимум за 15 лет обновил американский фондовый индекс Nasdaq» (Московский комсомолец. 2015. Ноябрь, 3), «ЦБ предупредил о риске стагфляции в России» (Lenta.ru. 2014. Янв., 15) остаются непонятыми, как, впрочем, и само содержание материалов. Рассматривая особенности употребления экономических терминов в текстах СМИ, А.В. Латиф (2014: 67) акцентирует внимание на том, что «СМИ обязаны предоставлять читателям информацию обо всех нововведениях, касающихся языка точно также, как они информируют аудиторию об экономике». Что об этом думают сами журналисты, наглядно иллюстрирует высказывание сотрудника онлайн-издания MoiaRussia: «Конечно же, говорить об экономике простым языком можно и нужно, но это равноценно новому изобретению. Остается верить в чудо, что когда-нибудь такое "изобретение" придумают»9.
Оценивая существующий диссонанс между социально-экономическими реалиями, диктующими необходимость распространения базового финансового образования через СМИ простым и доступным языком, а также обращая внимание на недопонимание этой необходимости самими журналистами, Кирьянов (2012: 174) указывает на то, что «нужна массированная пропаганда осознания необходимости повышения финансовой грамотности <...>, в том числе и среди журналистского сообщества».
И если нежелание проводить терминологический ликбез нельзя отнести к дезориентирующим население ошибкам, а можно охарактеризовать лишь как несоблюдение профессиональных норм (для массовой аудитории), то для решения второй проблемы одной пропагандой осознания необходимости повышения финансовой грамотности среди журналистов не обойтись.
Непреднамеренное или целенаправленное игнорирование основных положений и законов экономической теории. Героем сюжета новостного выпуска «Пятого канала» «Кредитный капкан» от 13 октября 2015 г. стал молодой человек, получивший микрозайм на покупку бытовой техники, который спустя месяцы был вынужден продать родительский дом для погашения долга, многократно «перезанятого» в других МФО. Мало того, что авторы ролика не информируют аудиторию о том, что единственной причиной проблемы, с которой столкнулся мужчина, является его собственная финансовая безграмотность и нежелание внимательно ознакомиться с заключаемым договором, в продолжение сюжета эксперт - депутат Госдумы РФ - поясняет, что «в основе деятельности и замыслов большинства МФО заложена не помощь людям, а именно поймать человека в сложностях его экономической ситуации и обобрать». Авторы игнорируют тот факт, что любая компания (в том числе, банки и МФО) создается для получения прибыли, а не с целью оказания безвозмездной помощи, и непреднамеренно вводят аудиторию в заблуждение, акцентируя внимание лишь на последствиях финансовых ошибок героя сюжета.
Еще один пример - статья «В какие авто личные инвестиции лучше вкладывать» на городском новостном портале Самары, предлагающем доступ к архивам местных газет10. Если терминологическая безграмотность автора и пренебрежение правилами русского языка не угрожают потребителям прямыми финансовыми потерями, то формирование у них представления о «легковых автомобилях и внедорожниках» как об объекте инвестиций может нанести ощутимый ущерб. Вместо того чтобы объяснить читателю, что рядовой автомобиль не является инвестиционным инструментом и при продаже на вторичном рынке даже не обеспечит возврата вложенных средств, автор статьи рекомендует «инвестировать» в транспортное средство, взяв недостающую сумму в кредит. Кроме того, никаких пояснений о том, что если в качестве инвестиционного объекта все-таки выбран автомобиль, потребителю следует остановить выбор на машинах ручной сборки, олд- таймерах (ретро-автомобилях) и транспортных средствах, некогда принадлежащих знаменитостям, в тексте не приводится.
Поверхностная разработка темы. 26 апреля 2014 г. телеканал «Брянская губерния» продемонстрировал зрителям программу «События "в лицах"» про ООО «РСП», где региональный менеджер компании Светлана Белоусова вместе с ведущей рассказывают зрителям о преимуществах кредитования в данной компании по сравнению с классическими банками, где процент на приобретение жилья, автомобилей и спецтехники слишком высок, да и досрочное погашение кредита недешево.
В отличие от брянских коллег, которые не уточнили, что за гость у них в студии и не поинтересовались содержанием договора, который «РСП» предлагает заключить своим клиентам, сотрудники телекомпания «ЭХО» из Рязани ранее провели собственное расследование: наведались в офис компании, внимательно изучили документы, посоветовались с экспертами (юристами РРО общества защиты прав потребителей) и резюмировали: «Заключение кредитного договора больше похоже на розыгрыш лотереи нежели на официальное предоставление кредита. <...> Никаких гарантий эти компании не дают, а значит, рассчитывать потребителю особо не на что, и он остается ни с чем». В эфире данный ролик появился 17 марта 2014 г.
В марте и апреле того же года набирающее популярность ООО «прогремело» и в других региональных СМИ России (информационное агентство «Байкал» АТВ - 26 апреля 2014 г., телекомпания BST из Братска - 17 марта 2014 г., телекомпания «Тивиком» из Улан Удэ - 17 марта 2014 г., «Центральная газета» Республики Бурятия и т.д.). Уже 4 июля 2015 г. о ликвидации крупной финансовой пирамиды ООО «РСП» сообщили аудитории «Первого канала». Однако, пренебрегая элементарным факт- чекингом и предварительным сбором материала, брянские журналисты наверняка успели «помочь» своим землякам стать жертвами финансовой пирамиды.
Наглядным примером поверхностной проработки темы является и сюжет из новостного выпуска муниципального ТВ, размещенныи на онлаин-портале города Серпухов www.serpuhov.ruu от 24 января 2012 г. Попытка журналистов рассказать телезрителям о городском конкурсе по поддержке малого и среднего бизнеса не увенчалась успехом. Сообщив о количестве организаций, которые приняли участие в программе, направлениях компенсаций затрат и полученных предприятиями суммах, журналисты забыли рассказать об условиях конкурса. В чем состояла суть соревнований между предприятиями и как происходил отбор победителей, для аудитории осталось загадкой. По всей видимости, в пресс-релизе не было необходимой информации (или он отсутствовал), а журналист не стал обращаться за дополнительными разъяснениями ни к организаторам, ни к героям сюжета, ни даже к открытым источникам, сделав материал совершенно неинтересным и непонятным для зрителя, а также лишив представителей серпуховского бизнеса возможности подать заявку на бюджетные субсидии в следующем году. Регулярно встречаются в СМИ и неподкрепленные фактами высказывания об относительной дешевизне краткосрочных займов. Наглядным примером такой дезориентирующей потребителя статьи может служить публикация «Российские заемщики и мировые тенденции потребительского кредитования - привычка быть не как все», размещенная на тематическом портале CreditPower.ru 12 января 2016 г. В статье отмечается: «В чем мы полностью соответствуем обшемировым трендам, так это в небанковском кредитовании. Микрофинансовые организации набирают популярность везде. Правда на Западе такие займы будут дешевле»12.
Однако это заблуждение. СМИ Европы и США13 пестрят рекламой организаций, предлагающих потребителю так называемые микрокредиты (PaydayLoans). Не отличаются от российской практики ни их аляповатые запоминающиеся названия Cash Express, Speedy cash или Mr.Payday, ни процентные ставки. Согласно данным Финансового бюро защиты прав потребителей правительства США, ежегодная процентная ставка по таким займам составляет порядка 400%, а за каждую взятую у МФО на двухнедельный срок сотню долларов придется «переплатить» от 10 до 30 долл.14 По данным британского портала Moneysavingexpert.com, процентная ставка по займам в МФО может превышать 1000% годовых^. В России предельный уровень данного показателя достигает 800%.
Слабая ориентация в законодательстве. Поскольку отраслей права, с которыми сталкивается журналист при работе с финансово-экономической тематикой, достаточно много (от трудового до предпринимательского), знать всех тонкостей законодательного регулирования той или иной сферы невозможно. Однако во избежание негативных последствий для аудитории и собственной профессиональной репутации специалист должен легко ориентироваться в законодательных и иных нормативных актах. Классической иллюстрацией слабой ориентации в правовом поле является распространенное в СМИ мнение о более жестком законодательном регулировании деятельности микрофинансовых организаций на Западе и, следовательно, большей защищенности граждан США и ЕС от «привлекательных предложений» МФО. Обращаясь к законодательству РФ, выясняем, что, согласно части 8 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353- ФЗ, «при обращении заемщика к МФО о предоставлении потребительского займа в сумме (с лимитом кредитования) 100 000 рублей и более, МФО обязана сообщить заемщику, что, если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика на дату обращения к МФО обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставляемому потребительскому займу, будет превышать пятьдесят процентов годового дохода заемщика, для заемщика существует риск неисполнения им обязательств по договору потребительского займа и применения к нему штрафных санкций»16. Кроме того, согласно части 4 этой же статьи, «МФО в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского займа, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети Интернет) должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа: <...> процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок-порядок их определения; виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского займа; диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита займа; <...> сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского займа»!7.
Исходя из этого, «правила поведения» на российском рынке МФО ничем не отличаются от аналогичных на Западе, и уровень защищенности граждан, базирующийся на законодательном регулировании деятельности микрофинансовых организаций, практически идентичен.
Пренебрежение фактами в угоду сенсационности. Статья с громким и многообещающим заголовком «Почему мы не доедаем»!® опубликованная 10 августа 2017 г. в газете «Жизнь» предлагает нестандартный анализ ценообразования на отечественные и итальянские сыры. «На каком таком этапе мы за сыр из Марий Эл должны платить так, как за сыр из Неаполя, я <...> понять никак не могу», - резюмирует автор, предлагая следующую формулу расчета: «Стоимость работы итальянского фермера, плюс стоимость доставки и растаможки продукта из Италии, плюс наценка торговых сетей, плюс наценка на сам флаг Италии <...> были равны стоимости работы нашего фермера, плюс доставка из Марий Эл, плюс наценка за герб Марий Эл, плюс торговая наценка». Лишенная конкретных стоимостных показателей псевдоаналитическая статья, взывающая исключительно к эмоциям читателей, завершается выводом: «Нас грабят, и причем уже давно». финансовый образовательный информация
Неадекватная оценка последствий, которые может повлечь опубликованный материал. Недостаточным уровнем финансовой грамотности населения спешат воспользоваться не только действующие в рамках закона рекламодатели, но и компании, предпочитающие такой маркетинговый инструмент, как скрытая реклама. При этом сам журналист далеко не всегда в состоянии оценить последствия и возможный ущерб, который может нанести аудитории подобный материал.
Классическим примером деструктивно влияющей на финансовое поведение населения публикации является статья в газете «Новгородские ведомости» от 22 декабря 2016 г. «Бинарные опционы облегчат процесс торговли на валютном рынке». Отсутствие пометки «На правах рекламы» около материала, предлагающего гражданам попробовать свои силы в торговле бинарными опционами без описания возможных рисков, которые сопряжены как со сложностью понимания механизма финансового инструмента, так и с обилием мошенников на данном рынке, создает у индивида иллюзию возможности получения дополнительного дохода путем нехитрых манипуляций. Фактически, оставшись «один на один» со сложнейшим финансовым инструментом на площадке рекламируемой брокерской компании, без соответствующей подготовки и необходимого опыта, человек оказывается «в казино», где успех зависит исключительно от удачи, а шансы невелики. В результате люди долгие годы переживают тяжелые времена, ежемесячно осуществляя непосильные выплаты кредитным организациям, разоряются или лишаются залогового имущества.
Разумеется, при оценке причин деформации тематического информационного поля нельзя забывать и о влиянии рекламы. Обилие вышеупомянутых материалов коммерческих компаний, лишь поверхностно информирующих потребителя о предлагаемых услугах и продуктах с целью максимизации собственной прибыли, приводят к формированию у аудитории искаженного представления о спектре и возможностях имеющихся на рынке финансовых инструментов. «Рекламная и PR-информация культивирует ощущение доступности, надежности, выгодности финансовых операций и снижает психологический порог риска вхождения на финансовый рынок, что в значительной степени поддерживает ложное ощущение компетентности в финансовых вопросах» (Кирьянов, 2012: 173).
В дополнение размещаемая реклама и, частично, контент массмедиа оказывают деформирующее воздействие на систему материальных ценностей граждан, что стимулирует нерациональное финансовое поведение. «Потребитель не просто стремится иметь как можно больше модных вещей, а использовать обладание вещами в качестве средства я-репрезентации перед другими людьми» (Ильин, 2013: 24). В результате люди склонны совершать покупки, которые никак не коррелируются с их ежегодным доходом. В погоне за демонстрируемыми в СМИ атрибутами роскоши граждане берут неподъемные кредиты на неоправданно дорогие автомобили и предметы потребления или стараются найти дополнительные источники «моментального» дохода.
Несмотря на все указанные выше сложности и недостатки, при целенаправленной работе, с учетом определенного государством вектора на повышение финансовой грамотности населения, учитывая влияние СМИ на людей, а также значительный охват и актуальный уровень доверия российской аудитории, СМИ способны в кратчайшие сроки не только нормализовать состояние информационного поля с целью решения задач повышения финансовой грамотности населения, но и стать одним из ключевых инструментов по решению этой проблемы.
При этом подготовка и уровень знаний журналиста, который автоматически становится «брокером» между миром финансов и населением, должны соответствовать непрерывно развивающимся финансовым отношениям и постоянно актуализироваться, а одним из неотъемлемых навыков специалистов этой сферы должно стать умение правильно воспринимать и трансформировать сложную экономическую информацию, чтобы сделать ее доступной, полезной и привлекательной для широкой аудитории.
В то же время недостаточная подготовка журналистов к решению задач по повышению финансовой грамотности населения, поверхностная проработка тем, слабая ориентация в законодательстве, примат личной выгоды над объективностью материала, недостаток базовых экономических знаний и пренебрежение фактами в угоду сенсационности и тиражируемости, напротив, лишь укрепляют негативные представления населения о финансовых институтах, порождают безответственность при принятии финансовых решений и в результате «подогревают» иллюзию бесправности граждан в сложном мире денежно-хозяйственных отношений.