Экспортное финансирование. Сбербанк расширяет свои контакты с западными банками и национальными страховыми агентствами соответствующих стран по вопросам финансирования закупок импортного оборудования российскими предприятиями.
Сбербанк рассматривает кредитные линии в качестве дополнительной услуги клиентам банка, предоставляющей им возможность снижать свои затраты, связанные с покупкой импортного оборудования. в 2013 году Сбербанк России увеличил портфель торгового финансирования более чем на 100% до 4 680 млн. долларов США, реализовав более 810 транзакций с использованием различных инструментов торгового финансирования на общую сумму около 3 800 млн. долларов США.
Одним из приоритетных направлений в области торгового финансирования в 2013 году была организация связанных займов на цели финансирования внешнеторговой деятельности клиентов Сбербанка. Совокупный объём реализованных транзакций, включая пред-экспортное финансирование, составил 2 102 млн. долларов США, при этом сроки финансирования составили от 1 до 5-и лет.
Реализация программы связанных торговых займов и пред-экспортного финансирования позволила Сбербанку предложить своим корпоративным клиентам новые, более конкурентоспособные продукты, для целей финансирования их внешнеторговой деятельности.
Сбербанк широко применял классические инструменты торгового финансирования. В 2013 было подтверждено и профинансировано более 570 импортных аккредитивов, открытых по поручению клиентов Сбербанка, на общую сумму более 1 200 млн. долларов США, с контрагентами из 45 стран. За прошедший год также расширилась география операций Банка. Помимо традиционных сделок с контрагентами из Европы и США, в 2013 году заметная доля транзакций пришлась на финансирование поставок из Азии.
Лизинг. Ли́зинг (англ. leasing от англ. to lease - сдать в аренду) - вид финансовых услуг, форма кредитования при приобретении основных фондов предприятиями или очень дорогих товаров физическими лицами.
ЗАО «Сбербанк Лизинг» финансирует проекты в реальном секторе экономики в целях содействия обновлению, модернизации и расширению основных фондов российских предприятий. [4. стр.97]
Программа лизинга грузового транспорта «Сбербанк
Лизинг» - это лучшее финансовое решение для организаций малого и среднего
бизнеса, а также индивидуальных предпринимателей. Сбербанк имеет дочернюю
лизинговую компанию, уже несколько лет работающую на рынке
"РГ-лизинг". Активно используются в банке возможности привлечения
средств иностранных инвесторов, в т. ч. крупных банков.
3. Основные направления в работе 2014-2015 года
Максимальная ориентация на клиента и превращение Сбербанка в «сервисную» компанию по обслуживанию индивидуальных и корпоративных клиентов. [11]
Технологическое обновление Банка и «индустриализация» систем и процессов.
Существенное повышение операционной эффективности Банка на основе самых современных технологий, методов управления, оптимизации и рационализации деятельности по всем направлениям за счет внедрения Производственной Системы Сбербанка, разработанной на базе технологий Lean.
Развитие операций на международных рынках, прежде всего в странах СНГ.
Цели и задачи 2014-2015 года:
. Увеличение чистой прибыли в 2-3 раза
. Снижение отношения операционных затрат к чистому операционному доходу на 5 процентных пунктов до 40%
. Рентабельность капитала не ниже 20%
. Укрепление конкурентных позиций на основных банковских рынках
. Сохранение позиций на рынке вкладов физических лиц
. Сохранение роли в активах российской банковской системы на уровне 25-30%
. Увеличение чистой прибыли, обеспеченной международным бизнесом до 5-7%
. Увеличение присутствия на рынках Индии и Китая
. Целевая доля на приоритетных рынках стран
СНГ-5-7%
Тест
А. Валютная интервенция - это:
. Покупка Центральным банком ценных бумаг.
. Продажа Центральным банком ценных бумаг.
. Покупка Центральным банком иностранной валюты.
. Продажа Центральным банком иностранной валюты.
Ответ: 3, 4.
Валютная интервенция-значительное разовое целенаправленное воздействие центрального банка страны на валютный рынок и валютный курс, осуществляемое путём продажи или закупки банком крупных партий иностранной валюты. Валютная интервенция осуществляется для регулирования курса иностранных валют в интересах государства.
Б. Норма процента определяется:
. Как отношение ссуды к сумме капитала.
. Как отношение суммы годового дохода к сумме капитала, отданного в ссуду.
. Как отношение суммы годового дохода к издержкам ссудного капитала.
Ответ: 2. Об особенностях дохода банка можно судить прeждe всего по формуле ссудного капитала Д-Д 'где,
Д - сумма денег, предоставленная в кредит;
Д' - сумма Д плюс процент (Д + Пц). Выгодность
применения ссудного капитала определяется нормой (или ставкой) процента. Норма
процента (Пц') - отношение суммы процента (Пц) к величине ссужаемого денежного
капитала (Кс), выраженное в процентах:
Пц’=Пц/Кс х 100.
Задача
Денежная база - 3484 млрд. руб., наличные деньги вне банков (агрегат М0) - 2352 млрд. руб., депозиты до востребования и срочные - 5357 млрд. руб., депозиты в иностранной валюте 1130 млрд. руб.
Рассчитать:
а) объем денежной массы в национальном определении (агрегат М2);
б) объем денежной массы по методологии денежного обзора (агрегат М2Х);
в) величину денежного мультипликатора.
Решение:
а) М2 = М0 + депозиты = 2352 + 5357 = 7709 млрд. руб.
б) М2Х = М2 + депозиты в иностранной валюте = 7709 + 1130 = 8839 млрд. руб.
в) Дм = М2/Дб = 7709/3484 = 2,213
Ответ: 7709: 8839: 2.213
Заключение
По итогам данной работы можно сделать следующие выводы.
Деятельность Сбербанка осуществляется через 17 территориальных банков. Согласно данным ЦБ, в настоящее время Сбербанк работает через 530 филиалов (529 за рубежом), 10472 допофиса, 7709 операционных касс вне кассового узла, 332 операционных офиса, 91 пункт кассовых операций - всего 19133 функциональных единицы.
В осуществлении пассивных операций главенствующую роль несёт привлечение вкладов юридических и физических лиц, а при осуществлении активных операций - предоставление кредитов населению.
Сбербанк России - крупнейший банк РФ по размеру активов. Сбербанк является универсальным коммерческим банком, предоставляющим полный спектр услуг во всех регионах РФ и ряде зарубежных стран. Активы банка на 67% состоят из кредитов, из которых 21,9% составляют кредиты физическим лицам. На 88% банк фондируется из средств клиентов. Средства физических лиц составляют 64% всех обязательств.
Сбербанк является безоговорочным лидером отрасли
в большинстве рейтингов, отражающих валовые показатели деятельности. Помимо
лидерства по размеру активов, Банк опережает конкурентов по объёму полученной
чистой прибыли, величине привлеченных средств физических лиц, валовому объёму выданных
кредитов и т.д. Фактически, Сбербанк управляет 32% активов всей банковской
системой РФ.
Список использованной литературы
1. Устав ОАО Сбербанк России от 31 мая 2013.
. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. - С-Пб: Питер, 2010. - 314с.
. Гамза В.А. Об оценке кредитоспособности заемщика. - Деньги и кредит. - 2011- №2, с.50-54.
. Жарковская Е.П. Банковское дело: курс лекций. - М: Омега-Л, 2011. - 289с.
. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. - М: Банки и биржи, 2012. - 328с.
. Колесников.И Банковское дело. - М: Финансы и статистика, 2013. - 684с.
Кондратюк.А. Понятие банковских рисков и их классификация. - Деньги и кредит. - 2011- №6, с.43-50.
. Лаврушин. Банковское дело. М: Финансы и статистика, 2011. - 760с.
. Лаврушин.И. Деньги. Кредит. Банки. - М: Финансы и статистика, 2012.