Срок рассмотрения вопроса о предоставлении кредита:
Не превышает от даты представления заемщиком полного пакета документов до принятия решения 7 рабочих дней.
6. Автокредит
Уральский банк Сбербанка России осуществляет автокредитование на территории Свердловской, Челябинской, Курганской областей и Республики Башкортостан.
Автокредит можно получить на покупку наземных и водных транспортных средств, подлежащих государственной регистрации (автомобиля, прицепа и полуприцепа к легковым автомобилям, яхты, катера и пр.)
Предоставляется:
По месту регистрации заемщика на приобретение новых транспортных средств иностранного и отечественного производства, а также подержанных автомобилей иностранного и отечественного производства в сети фирм, осуществляющих их реализацию и заключивших со Сбербанком России договоры о сотрудничестве.
Адреса фирм/автосалонов, сотрудничающих со Сбербанком России в рамках программы «Автокредит»:
в Екатеринбурге и городах Свердловской области
в Челябинске и городах Челябинской области
в Уфе и городах Республики Башкортостан
в Кургане и городах Курганской области
При приобретении автомобиля у фирмы - официального автодилера - наличие заключенного договора о сотрудничестве не требуется.
Срок кредита: до 5 лет.
6. Операции коммерческих банков с векселями
6.1 Порядок выпуска и обращения собственных векселей банка
Вексель - ценная бумага, составленная в строго определенной форме, удостоверяющая ничем не обусловленное право векселедержателя требовать уплаты согласованной денежной суммы при наступлении предусмотренного векселем срока платежа.
В настоящее время российские коммерческие банки активно осваивают выпуск собственных краткосрочных долговых обязательств - банковских векселей.
Банковский вексель отличается от классического коммерческого векселя тем, что в последнем первоначально присутствует, а здесь отсутствует дебиторская и кредиторская задолженность.
Преимущества банковского векселя это его ликвидность и надежность.
Недостатками банковских векселей является то, что при расчетах ими между предприятиями у последних растет задолженность по текущим платежам в бюджет различных уровней.
Процесс выпуска коммерческими банками собственных векселей, а также размер вексельных обязательств, принимаемых на себя коммерческими банками, регулируется Центральным банком.
Банк России устанавливает ограничения выпуска собственных векселей коммерческих банков через норматив обязательных резервов по вексельным обязательствам банков. Посредством изменения значений этого норматива Банк России может ограничить процесс выпуска банками собственных векселей и в случае нарушения применять к коммерческим банкам соответствующие санкции.
При выпуске собственных векселей от коммерческих банков не требуется регистрации выпуска векселей или утверждения условий их выпуска. О своем намерении выпускать в обращение векселя банки не обязаны ставить в известность ни Банк России, ни какие-либо другие стороны.
В то же время, действующее вексельное законодательство допускает для эмитентов возможность самостоятельно устанавливать правила выпуска и оборота своих векселей, не противоречащие этому законодательству, что делает векселя особенно привлекательными для банков. Обычно при выпуске собственных векселей банк разрабатывает положение о выпуске и обращении векселей.
6.2 Операции с векселями, осуществляемые банком
Банки совершают с векселями следующие операции.
1. эмиссия (выпуск) векселей;
2. под обеспечение векселей;
Эмиссия векселей состоит в выпуске и продаже банком своих собственных векселей. Именно векселя банков в настоящий момент составляют львиную долю из всех, обращающихся на рынке. Обычно реализация банком своего векселя происходит следующим образом.
Реализация векселя производится:
· юридическим лицам -- вексель выдается юридическому лицу, перечислившему на счет банка денежные средства со своего счета, который может находиться как в самом банке, так и в другой кредитной организации. Наличные деньги в уплату за вексель от юридических лиц не принимаются;
· физическим лицам вексель выдается физическому лицу, перечислившему на счет банка денежные средства со своего счета или внесшему наличные денежные средства.
Векселеприобретателю по одному договору может быть выдано несколько векселей.
Под обеспечение векселей
Кредитование под залог векселей имеет определенную специфику. Выдача ссуд производится под залог векселей:
кредитование под вексель
открытие клиенту специального ссудного счета, который обеспечивается векселями.
При векселедержательском кредите собственная кредиторская задолженность оформляется векселями. При этом получатель векселя - поставщик товаров, производитель услуг или иное лицо, являющееся кредитором, имеет возможность получить средства в банке векселедателя-должника за счет открытого ему кредита.
7. Организация операций с ценными бумагами
7.1 Документы, необходимые для регистрации и выпуска в обращение ценных бумаг
Решение о выпуске ценных бумаг предоставляется в трех экземплярах: один в регистрирующий орган и 2 в кредитную организацию.
Эмитент или регистратор по требованию заинтересованного лица обязаны
предоставить копию решения о размещении за плату.
Для регистрации выпуска ценных бумаг банк направляет в регистрационный орган следующие документы:
1. Заявление на государственную регистрацию ценных бумаг;
2. Подпись документов, представленных в регистрирующий орган;
3. Анкета кредитной организации;
4. Решение о выпуске;
5. Описание или образец сертификата;
6. Копия бухгалтерской отчетности за последний финансовый год;
7. Копия документа об оплате налога на операции с ценными бумагами;
8. Выписка из протокола общего собрания акционеров, подтверждающая разрешение о размещении ценных бумаг.
Основание для отказа регистрации выпуска:
1. Нарушение кредитной организацией законодательства РФ о ценных бумагах;
2. Несоответствие документов, предоставленных для государственной регистрации выпуска, требующиеся законом;
3. Внесение в решение о выпуске ценных бумаг ложных или недостоверных сведений. Отказ по иным причинам не допускается.
При отсутствии претензий к документам Банк России регистрирует выпуск ценных бумаг, то есть присваивает регистрационный номер.
7.2 Документальное оформление и учет операций, связанных с размещением акций
Выпуск собственных акций банка, то есть их эмиссия подлежит регистрации в регистрационном органе при ЦБРФ.
1. Поступление средств в оплату акций может происходить только в российских рублях (реализация акций за иностранную валюту запрещена), а также материальными ценностями от акционеров в виде объектов основных средств или материальных запасов. Их доля в уставном капитале на момент создания банка не может превышать 20%, а при вторичной эмиссии акций или последующего увеличения уставного капитала не может быть более 10%.
2. Продажа акций происходит за рубли на основании договора купли - продажи акций. Реализация акций может происходить наличными и безналично.
Если оплата акций происходит безналично и кор/счет еще не открыт,
акционеры перечисляют денежные средства со своих счетов на накопительный счет или банк реализует акции через посредническую фирму - эта организация обязана в трехдневный срок перечислить полученные деньги за акции на накопительный счет банка.
3. Учет регистрации итогов выпуска акций до продажи акций, объявленный
размер уставного капитала, который зафиксирован в учредительных документах, отражается на внебалансовом счете.
12. По мере продажи акций с отражением на счете 60322 номинальная сумма
акций списывается с внебалансового счета:
Дт 99999 - Кт 90601 - на S проданных акций
5. Сумма средств по подписке акций перечисляется на корсчет банка
Дт 30102 - Кт 30208 - на S средств по подписке акций.
6. Затем банк - эмитент отражает оплаченные акции на счетах учета уставного капитала:
Дт 60322 - Кт 102-103 - в зависимости от вида акций
7.3 Выплата дивидендов по акциям
Порядок выплаты дивидендов зависит от вида акций:
1. По обыкновенным акциям в соответствии с положением дивиденды могут не выплачиваться.
2. По привилегированным акциям, размер дивиденда по которым определен в уставе, невозможна полная не выплата дивиденда. Дивиденды по ним должны обязательно выплачиваться, по крайней мере, частично.
По привилегированным акциям при их выпуске должны быть установлены или размер дивиденда или ликвидационная стоимость, или оба показателя. Размер дивиденда и ликвидационная стоимость определяются как фиксированная сумма денег или в процентах к номинальной стоимости.
Акционерное общество может выпускать привилегированные акции, по которым предусматривается различная очередность выплаты дивидендов и ликвидационной стоимости. Она должна быть указана в уставе.
Уровень дивидендов колеблется по различным группам компаний. Например, предприятия высокотехнологичных отраслей могут выплачивать небольшой дивиденд или вообще не выплачивать, предпочитая вкладывать прибыли в расширение производства. Поэтому наличие дивиденда или его отсутствие еще не говорят о здоровье компании. Однако изменение величины дивиденда свидетельствует об изменении положения ее дел. Динамика величины дивиденда важна для оценок возможных перспектив развития акционерного общества.
Акционерное общество вправе выплачивать дивиденды раз в год, полгода, квартал.
Дивиденд не может быть больше рекомендованного советом директоров и меньше суммы выплаченных промежуточных дивидендов.
Дивиденды могут выплачиваться деньгами или иным имуществом, если это предусмотрено уставом акционерного общества. Они выплачиваются из чистой прибыли за текущий год. Дивиденды по привилегированным акциям могут выплачиваться за счет специально предназначенных для этого фондов.
Выплата дивидендов по акциям не является обязательной для акционерного общества даже при наличии прибыли. Дивиденды не выплачиваются по акциям, находящимся на балансе акционерного общества.
7.4 Подходы банка к формированию инвестиционного портфеля
В основе любой успешной долгосрочной инвестиционной стратегии должно лежать правильное решение относительно распределения активов.
Принцип диверсификации (распределения инвестиций между классами активов и между различными секторами и компаниями внутри класса активов), прежде всего, позволяет снизить риски. Принцип диверсификации позволяет сократить риск инвестиционного портфеля, не теряя в ожидаемой доходности.
Диверсифицированный портфель позволит избежать существенных потерь в том случае, если одна из бумаг (или классов активов) существенно снизится в стоимости. Считается очень важным (особенно для непрофессиональных инвесторов) сохранять довольно диверсифицированную и сбалансированную структуру портфеля, для того чтобы ограничить риски. Речь не идет о спекулятивных операциях, цель которых - как раз принять на себя риски, чтобы получить высокую доходность.
Стратегии размещения средств
Существует несколько стратегий размещения средств, все разнообразие которых, в конечном счете, сводится к выбору между доходностью и рискованностью вложений. Чем больший доход банк хочет получить, тем больший риск ему придется на себя принять.
Наиболее четко распределение риска и доходности инвестиционного портфеля банка выражается на стадии выбора класса активов для инвестирования. Можно остановится непосредственно на двух основных, доступных для рядового инвестора классах активов: акциях и облигациях.
По своей природе облигации являются менее рискованным активом, поскольку финансовые потоки по облигации заранее определены по времени и по объему. Однако, несмотря на то, что все денежные потоки облигаций известны заранее, их цены изменяются во времени, поскольку может изменяться ставка, по которой эти денежные потоки дисконтируются к настоящему моменту. Но эти изменения цен, как правило, незначительны.
Акция - инструмент более рискованный, поскольку будущие денежные потоки по ней неопределенны и неизвестны ни будущие дивиденды, ни будущая цена акции, по которой вы можете ее гарантированно продать.
Таким образом, требования банка к доходности и риску, выражаются, прежде всего, в распределении средств его инвестиционного портфеля между акциями и облигациями. Если банк готов на риск потери своих средств, но хочет получить максимальную доходность, основные средства инвестиционного портфеля нужно направлять в акции. Если же его основная цель - сохранение суммы сбережений при получении некоторого дохода на эту сумму, то оптимальный путь - это увеличение доли облигаций в своем инвестиционном портфеле.