Отчет по практике: Оформление и сопровождение страхового случая

После получения полного пакета документов от страхователя (потерпевшего), страховая компания проверяет документацию на полное соответствие всем требованиям. Если у страховщика возникают сомнения по предоставленной документации, он имеет право сделать запрос в компетентные органы (в данном случаи в отделение полиции) для получения достоверной информации. Далее пакет с документацией попадает в РЦУУ для формирования выплатного дела и принятия решения о страховой выплаты либо отказе.

1.4 Порядок принятия решения о выплате страхового возмещения

Из регламента урегулирования убытков страховыми организациями - членами РСА по договорам ОСАГО

4. Порядок принятия решения о выплате и осуществления выплаты

4.1. На основании полученных в соответствии с настоящим Регламентом документов страховщик принимает решение о выплате либо полном или частичном отказе в выплате.

4.2. Решение должно быть принято и реализовано в течение 30 календарных дней с даты получения полного комплекта документов от потерпевшего за исключением случаев, указанных в настоящем пункте. Порядок определения срока выплаты устанавливается настоящим пунктом.

4.3. Страховщик вправе отказать в страховой выплате или в ее части или уведомить потерпевшего о невозможности осуществления выплаты при наличии одного из оснований.

4.4. В случае принятия решения о выплате страховщик составляет акт о страховом случае, в котором производит расчет страховой выплаты на основании имеющихся документов. Акт о страховом случае должен содержать следующие данные: - наименование страховщика ;

- номер убытка страховщика или номер акта о страховом случае;

- серия и номер полиса ОСАГО виновника;

- идентификационные данные поврежденного имущества (если повреждено ТС, то указываются марка, модель, государственный регистрационный знак или VIN-код);

- ФИО (наименование) потерпевшего;

- ФИО виновника;

- размер страховой выплаты;

- дата составления страхового акта. Помимо указанных в настоящем пункте сведений, формой акта о страховом случае может быть предусмотрена необходимость заполнения дополнительных полей. Акт о страховом случае подписывается уполномоченным сотрудником страховщика.

4.5. Страховщик осуществляет расчет страховой выплаты на основании имеющихся документов.

4.6. Порядок расчета страховой выплаты при осуществлении выплаты нескольким потерпевшим:

4.6.1. В случае если страховая выплата будет осуществлена нескольким потерпевшим и сумма их обоснованных требований, предъявленных страховщику на день первой страховой выплаты, превышает размер страховой суммы, страховые выплаты производятся пропорционально отношению этой страховой суммы к сумме указанных требований потерпевших. При этом размер страховой выплаты каждому потерпевшему не может превышать страховой суммы, в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, в соответствии со статьей 7 Закона об ОСАГО Расчет выплаты при этом может осуществляться следующим образом:

- определяется сумма требований потерпевших на момент осуществления первой выплаты;

- определяется коэффициент выплаты как страховая сумма в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших (160 000 рублей) деленная на сумму требований потерпевших;

- сумма требований каждого потерпевшего умножается на рассчитанный выше коэффициент выплаты.

4.7. На основании страхового акта страховщик осуществляет страховую выплату. Выплата должна быть осуществлена в срок не более 30 календарных дней с даты получения страховщиком полного комплекта документов (порядок определения указанной даты приведен в пункте 4.2 настоящего Регламента). Выплата может быть осуществлена в денежной или натуральной форме (ремонт поврежденного имущества за счет страховщика).

4.8. В случае если после осуществления выплаты потерпевший потребовал от страховщика выдать копию акта о страховом случае, страховщик выдает или направляет копию акта в течение 3 (трех) календарных дней с даты получения письменного требования или в течение 3 (трех) календарных дней с даты составления акта, если требование было получено до составления акта. Неотъемлемой частью акта о страховом случае является заключение независимой экспертизы и/или акт осмотра поврежденного имущества.

4.9. В течение 15 (пятнадцати) рабочих дней после осуществления выплаты страховщик обязан направить в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии с Законом об ОСАГО (далее - АИС РСА), информацию по убытку, в соответствии с требованиями Правил профессиональной деятельности по созданию и использованию информационных систем РСА, утвержденных Президиумом РСА 29 декабря 2012 года.

ГЛАВА 2. ВЫПОЛНЕНИЕ РАБОТ ПО ПРОФЕССИИ «АГЕНТ СТРАХОВОЙ»

Главной и ключевой фигурой, приводящей в движение механизм продаж страховых полисов, был и остается страховой агент. В соответствии со ст. 8 Закона Российской Федерации «О страховании» страховыми агентами являются физические или юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. На практике страховой агент -- это, как правило, сотрудник страховой компании, который получает комиссионное вознаграждение за сбор страховых взносов и обслуживание страхователей на основании заключенного договора (контракта).

В ООО «Росгосстрах» представлено более 55 видов страхования. Рассмотрим некоторые виды страхования, предоставляемые страховыми агентами клиентам.

1. Обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО)

ОСАГО -- это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств перед третьими лицами. Наличие данного полиса поможет вам в случае, если использование вами транспортного средства послужило причиной нанесения вреда жизни или здоровью других лиц либо повреждения (уничтожения) чужого имущества.

Страхование ОСАГО, в отличие от каско, является обязательным для каждого автовладельца. Согласно законодательству Российской Федерации, эксплуатация транспортного средства без действующего полиса ОСАГО запрещена. Для заключения договора ОСАГО приобретение полисов добровольных видов страхования не является обязательным.

Страховка ОСАГО -- единая стоимость, разная надежность

Факторы формирования стоимости страхования ОСАГО:

1. место регистрации собственника ТС,

2. возраст и водительский стаж лиц, вписанных в полис,

3. количество страховых случаев по предыдущему полису и т. д.

Тарифы ОСАГО едины для всех страховых компаний: стоимость страховки утверждается Правительством Российской Федерации.

Компания «Росгосстрах» -- страховщик, которому можно доверять. Мы предлагаем автовладельцам услуги страхования ОСАГО с момента его появления в 2003 году.

Страхование ОСАГО -- цивилизованное разрешение конфликтов на дороге. ОСАГО оформляется при наличии диагностической карты

Талон техосмотра ТС был отменен законом РФ, вступившим в силу 30 июля 2012 года. С этого момента основанием для допуска транспортного средства к участию в дорожном движении на территории России является диагностическая карта. Данный документ необходимо предъявлять страховой компании при оформлении ОСАГО. При этом до 1 августа 2015 года это можно сделать с талоном техосмотра. Копия полиса представлена в прил. З

Из чего складываются тарифы на ОСАГО?

Тарифы ОСАГО -- это совокупность результатов анализа рисков, различных статистических данных и экспертных оценок. До внесения поправок базовый тариф был единым для всех компаний и устанавливался законодательно, а с 01.10.2014 -- законодательно фиксируется только своеобразный тарифный коридор, в рамках которого каждая страховая компания может устанавливать свой базовый тариф.

Согласно требованиям законодательства, введенным с 01.07.2003 (актуальная редакция от 21.07.2014), стоимость полиса ОСАГО формируется с учетом следующих факторов:

1. территории преимущественного использования автомобиля (для физического лица -- места регистрации собственника);

2. наличия или отсутствия страховых выплат за предшествующие периоды страхования;

3. технических характеристик автомобиля (мощность двигателя, категория ТС);

4. для юридического лица -- наличия возможности управления ТС с прицепом;

5. срока сезонной эксплуатации;

6. некоторых других обстоятельств, которые влияют на размер страхового риска.

2. «Зеленая карта» -- это ваше ОСАГО за рубежом

В путешествии за рубеж на автомобиле необходимо иметь при себе так называемую «Зеленую карту» (GreenCard). Это ваш полис обязательного страхования гражданской ответственности, действующий вдали от дома.

Суть системы «Зеленая карта» проста и заключается в следующем:

Ущерб возмещается в случае, если ДТП произошло по вине водителя иностранного ТС.

Урегулирование всех претензий осуществляется в рамках страховых сумм согласно законодательству той страны, в которой произошло ДТП.

Вы въезжаете в Европу, имея при себе национальный полис, который работает по европейским правилам.

Полис «Зеленая карта» принят во многих странах мира. Государства-участники этой системы взаимно признают договоры страхования гражданской ответственности владельцев ТС, заключенные одной из стран, и гарантируют, что в случае ДТП за границей пострадавшей стороне будет возмещен ущерб.

Наличие полиса «Зеленая карта» является обязательным условием для въезда на автомобиле в любую европейскую страну, а также на территорию Марокко, Туниса, Израиля и Ирана!

Оформив полис для путешествия на машине, вы избавитесь от многих проблем за границей. В случае если произошло ДТП по вашей вине, нужно лишь предъявить «Зеленую карту» представителю полиции или пострадавшему лицу. Остальное мы возьмем на себя.

Приобрести полис «Зеленая карта» вы можете в филиалах компании «Росгосстрах».

В каких странах действует система «Зеленая карта»?

Полис «Зеленая карта» необходим для въезда на территорию следующих стран:

Обращаем ваше внимание: на территории нашей страны российская «Зеленая карта» не действует, поскольку такой страховой полис не заменяет ОСАГО. Копия полиса см. прил. И

Тарифы

Стоимость «Зеленой карты» устанавливается Российским Союзом Страховщиков при согласовании с Министерством Финансов РФ. Тарифы едины для всех компаний. Мы рекомендуем своим клиентам оформлять страховку в одном из представительств компании «Росгосстрах».

Внимание! Согласно установленным правилам, по системе «Зеленая карта» можно застраховать только гражданскую ответственность владельца ТС, зарегистрированного на территории РФ.

3. Программа квартира «Актив», квартира «Престиж»

По программе Квартира «Актив» и «Престиж» страхование распространяется на следующие риски:

1. Пожар, включая воздействие продуктами сгорания, а также водой (пеной) и другими средствами, использованными при пожаротушении.

2. Взрыв.

3. Повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и пожаротушения, а также повреждения этих систем по причине воздействия низких температур.

4. Проникновение воды и других жидкостей из соседних помещений, не принадлежащих вам.

5. Наезд транспортных средств, падение на объект страхования деревьев, падение на объект страхования летательных аппаратов, их частей или груза.

6. Стихийные бедствия в т.ч. сильный ветер, ураган, смерч; землетрясение, наводнение, паводок, град, необычные для данной местности атмосферные осадки, удар молнии в объект страхования, не повлекший возникновение пожара и т.д.

7. Преступления против собственности в т.ч. кража, грабёж; разбой и умышленное уничтожение (повреждение) имущества другими лицами.

8. Причинение вреда имуществу, жизни и здоровью третьих лиц при страховании гражданской ответственности.

Исключения из страхового покрытия являются стандартными для любого страхового договора и включают в себя:

1. Прямое или косвенное воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.

2. Военные действия, маневры или иные военные мероприятия, гражданскую войну, народные волнения всякого рода, забастовки.

3. Изъятие, конфискацию, реквизицию, арест, уничтожение или повреждение застрахованного объекта по распоряжению государственных органов.

4. Нарушение нормативных сроков эксплуатации имущества, производственных, непроизводственных, строительных, конструктивных дефектов и недостатков объектов имущества и их отдельных элементов, неправильного выполнения монтажных, ремонтных, строительных работ на территории страхования, если иное не предусмотрено договором страхования.