Курсовая работа (т): Международное банковское дело и международный рынок капитала. Регулирование международного банковского дела

Международное банковское дело и международный рынок капитала. Регулирование международного банковского дела

КУРСОВАЯ РАБОТА

По дисциплине Мировая экономика и международные экономические отношения

На тему: Международное банковское дело и международный рынок капитала. Регулирование международного банковского дела

Оглавление

Введение

.Теоретические основы функционирования международного банковского дела

.1 Интернационализация банковского дела и банковских систем

.2 Современные организационно-правовые формы международной банковской деятельности

.3 Основные виды рисков международной банковской деятельности

.Анализ тенденций развития международного рынка капитала

.1 Сущность и особенности мирового рынка капитала

.2 Тенденции развития международного рынка капитал

.3 Экономическая оценка развития современного рынка капитала

. Регулирование международного банковского дела

.1 Международные подходы по эффективному банковскому регулированию и надзору

.2 Оффшорный банковский бизнес

.3 Регулирование оффшорного банковского бизнеса

Заключение

Список использованных источников

оффшорный банковский бизнес капитал

Введение

Одним из наиболее динамично развивающихся секторов финансовой системы мировой экономики является банковский сектор. Главной чертой развития банковской деятельности является увеличение объема услуг предоставляемых международными банками. Международные фирмы не могли бы расширять свою деятельность без своевременного притока денег и других ресурсов, которые предоставляют международные банки. Банки не только упрощают движение потоков существующих корпоративных ресурсов, но и оказывают содействие обеспечению кредитного финансирования на национальных и международных рынках.

Национальные банки все активнее осуществляют свою деятельность за рубежом, создавая иностранные филиалы, дочерние компании и т.п.

В связи с этим актуальным становятся изучение тенденций развития международной банковской деятельности и мирового рынка капитала.

Целью данной работы является изучение основных направлений развития международной банковской деятельности и мирового рынка капитала, и разработка предложений по ее совершенствованию.

Исходя из цели, были поставлены следующие задачи:

) изучить теоретические вопросы международной банковской деятельности;

) рассмотреть основные тенденции развития мирового рынка капитала и пути его совершенствования.

Работа состоит из введения, трех глав и заключения. В первой части раскрывается сущность международной банковской деятельности и ее основные характеристики. Вторая часть посвящена развитию мирового рынка капитала. В третьей главе описываются методы регулирования международной банковской деятельности, в том числе и надзор за деятельностью оффшорного банковского бизнеса.

Для написания работы использовались учебники по мировой экономике и международным отношениям (Татарников Е.А., Максимчук Л.В.), периодические издания (журнал Банковское дело) и аналитические статьи.

Работа состоит из введения, трех глав и заключения. Целью данной работы является изучение основных направлений развития банковской системы России и разработка предложений по ее совершенствованию.

Первая часть данной работы состоит из теоретических аспектов банковской системы. Вторая часть посвящена развитию банковской системы России, пути совершенствования банковского сектора.

1.Теоретические основы функционирования международного банковского дела

.1Интернационализация банковского дела и банковских систем

Под интернационализацией банковской деятельности понимается процесс формирования устойчивых международных связей, который позволяет оказывать широкий спектр услуг через банковские офисы в зарубежных странах. Можно выделить три этапа интернационализации деятельности банковских учреждений:

. С конца 19 века до 60-х годов 20 века.

. С середины 60-х до конца 80-х годов.

. С начала 90-х годов 20 века по настоящее время.

этап характеризуется развитием специфических форм международных банков и международных банковских объединений. Основной формой интернационального сотрудничества банков стали международные союзы, консорциумы, ассоциации и т.д. [5]. Для этого этапа характерно создание совместных дочерних организаций и временное сотрудничество в рамках одной сделки. Появляются первые филиалы и отделения банков за рубежом. Данный этап можно назвать периодом создания условий для интернационального банковского сотрудничества.

Во время второго этапа наблюдалось стремительное развитие сети зарубежных филиалов, отделений и представительств ведущих банков. В связи с этим появились первые транснациональные банки (ТНБ) с огромным числом подразделений и филиалов в главных международных финансовых центрах. Характерной чертой данного этапа является то, что ТНБ стали строить сеть отделений и филиалов в развивающихся странах, в которых не было самодостаточной кредитно-финансовой системы для распределения финансовых ресурсов. Это ведет к созданию так называемых «фискальных оазисов» - наименее регулируемых и свободных от налогов банковских центров. [5].

Третий этап можно назвать этапом захвата рынка банковских услуг. Валютно-кредитные отношения монополизируются крупнейшими транснациональными банками, представленными в таблице 1. Начинается жесткая борьба за клиентскую базу и сферы влияния в других государствах.

Как отклик на усугубление конкуренции в банковской сфере происходит ряд изменений в мировой финансовой системе. К этим новшествам относятся развитие оффшорного бизнеса и появление рынка фьючерсов и опционов. Начинается развитие технической оснащенности банков, совершенствование методов передачи и обработки информации.

Таблица 1. - Крупнейшие мировые банки по рыночной капитализации на 20 марта 2013

Интернационализация оказала огромное влияние на мировую финансовую систему, а также сыграла решающую роль в развитии правового регулирования банковской деятельности. Страны признали, что эффективный банковский надзор за деятельностью национальных банков, невозможен без полного доступа к информации о деятельности их зарубежных филиалов и отделений. А этого можно было добиться лишь путем тесного сотрудничества между органами банковского надзора и регулирования банковской деятельности разных стран мира.

.2 Современные организационно-правовые формы международной банковской деятельности

В настоящее время существует две основных группы организационно-правовых форм международной банковской деятельности: Открытие банковских офисов в зарубежных странах и деятельность банка без непосредственного присутствия его за рубежом.

Каждая из форм, используемая банком, направлена на достижение определенных целей и решение конкретных задач, и имеет свои преимущества и недостатки.

Первая группа форм выражается в создании нового банковского офиса или поглощении местного банка и его филиальной сети за рубежом.

Самой простой формой для создания зарубежного банковского офиса является банковское представительство. Для данной организационно правовой формы не требуется больших капиталовложений и относительно простая процедура открытия. Банковская лицензия не требуется, так как представительство банка не имеет право оказывать банковские услуги. Основной целью иностранного банковского представительства является сбор информации, налаживание деловых связей с местной клиентурой. Чаще всего, на базе представительства банка открывают банковский офис.

К первой группе форм относятся также филиал иностранного банка и дочерний банк. Эти две формы являются полноценными банковскими учреждениями, которые могут оказывать весь спектр банковских услуг в соответствии с лицензией, выданной центральным банком.

Рисунок 1. Современные организационно-правовые формы международной банковской деятельности

Но очень часто, в национальном законодательстве принимающей страны, имеются ограничения на открытие одного из этих двух банковских структур. Причиной запрета на открытие иностранного филиала может быть то, что он не является юридическим лицом по местному законодательству, а следовательно, все возникающие требования и обязательства должен принять на себя материнский банк.

По сравнению с иностранным филиалом, дочерний банк принимает статус юридического лица, то есть является резидентом принимающей страны. При этом дочерний банк может формально оперировать только капиталом, которым изначально наделил его материнский банк, а также средствами, привлеченными за предоставление услуг на местном рынке. Поэтому его воздействие на конкурентную среду слабее. В данном случае, при необходимости, материнский банк может предоставить дополнительный капитал в дочерние банковские структуры, оформив кредитное соглашение.

Следующей формой является банковское агентство. По своему юридическому статусу агентство близко к филиалу иностранного банка. [2]. Не все национальные законодательства предусматривают возможность открытия данной банковской структуры. В той или иной степени, иностранные банковские агентства ограничены в выборе видов своей деятельности. Например, агентства могут заниматься кредитованием местных юридических и физических лиц, но не имеют право принимать вклады и депозиты.

Ко второй группе организационно-правовых форм международной банковской деятельности относится деятельность по системе корреспондентских соглашений. Корреспондентские соглашение предусматривают возможность открытия банками из разных стран взаимных корреспондентских счетов, открытие корреспондентского счета в одном банке и отношения без открытия корреспондентских счетов. Главной целью создания дружественных банков-корреспондентов является быстрое и надежное осуществление международных платежей своих клиентов. Корреспондентский банк, по просьбе своего банка-партнера, может осуществлять операции в рамках корреспондентского соглашения. Например, может выдать кредит для указанного лица на местном рынке.

Такая же цель - эффективное осуществление расчетов - стоит перед банками, которые вступают в международные платежно-расчетные системы типа SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). SWIFT - международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Эта система начала действовать с 1973 года и сейчас объединяет более 9000 банков из 209 стран мира.

К данной группе также относятся, так называемые, банки-невидимки. Они получили такое название, в связи с тем, что не имеют физических офисов, соответственно служащих, здания, банковского оборудования, а работают только «на бумаге». При этом выполняя все обязательства по уплате налогов, осуществляя расчеты и составляя баланс, как и любой другой банк. Такой тип банков размещают чаще всего в оффшорных зонах для сокращения издержек.

1.3 Основные виды рисков международной банковской деятельности

Международная банковская деятельность связана с рисками. Существует несколько видов рисков: юридический, системный, риск представительства и репутации, риск контрагента, риск ликвидности и операционный риск. Расскажем о каждом из них подробнее.

Одним из видов банковских рисков является юридический риск, когда банк не может обеспечить выполнение контракта другой стороной. Также юридический риск может быть связан с неправильным оформлением документов или нарушением кодексов правил ведения бизнеса.

Системный риск обычно связан с двумя ситуациями:

Когда распад какой-нибудь фирмы, сегмента или рынка может вызвать «эффект домино» на финансовых рынках, разрушая одно финансовое учреждение за другим.

Вторая ситуация связана с «кризисом доверия» инвесторов, которые создают ситуацию неликвидности на рынках.

Следующий вид риска - риск представительства или агентский риск. Данный риск связан с конфликтом интересов между владельцами кредитной организации и персоналом. Специалисты, руководствуясь собственными интересами, могут принимать решения, которые противоречат основным стратегическим целям банка, обусловливая это низкой оплатой труда или недостаточностью стимулов.

Риск репутации заключается в появлении отрицательных публичных мыслей о банке, которые могут привести к потере клиентов и тем самым невозможностью привлечения денежных ресурсов. Риск репутации может быть связан с действиями, которые создают постоянный отрицательный имидж банка, в результате чего подрывается его репутация на определенном рынке. Риск репутации может возникнуть как в результате действий самого банка, так и в результате действий третьей стороны.

Риск контрагента является разновидностью кредитного риска. Он касается ситуаций текущих финансовых взаимоотношений с партнером. (2). Например, риск контрагента может возникнуть при расчетах с ценными бумагами, когда другие участники рынка не смогут выполнить свою часть договора. Для того чтобы свести данный риск к минимуму, международный банк должен производить полную оценку кредитного риска контрагентов перед заключением с ними соглашений.

Следующий вид риска - риск ликвидности. Риск ликвидности связан с тем, что банк не может вовремя и полностью гарантировать выполнение своих долговых и финансовых обязательств перед контрагентами. Это может определяться недостаточностью собственного капитала банка, неоптимальным размещением средств по статьям актива и пассива баланса.

Операционный риск - риск, который содержит в себе риск человеческих ошибок и риск технических нарушений в функционировании управленческой системы банка.

2. Анализ тенденций развития международного рынка капиталов

.1 Сущность и особенности мирового рынка капитала

Международный рынок капитала это глобальная система товарно-денежных отношений между государствами, в основе которых лежит международное разделение труда и другие факторы производства.