Криптовалютные отношения в системе управления электронными денежными средствами и режимами денежного обращения
А.В. Анищенко
В статье анализируется проблема использования криптовалютных отношений в системе управления электронными денежными средствами и режимами денежного обращения в противоправных целях. Развитие противоправных отношений в рассматриваемой сфере обусловлено, как технологическими особенностями и свойствами криптовалюты, так и несовершенством государственного банковского механизмов противодействия им, что представляет собой угрозообразующий фактор экономической безопасности России.
Ключевые слова: криптовалютные отношения, денежное обращение, финансовая безопасность, автоматизация, криминальные отношения
The article analyzes the problem of the use of cryptocurrency relations in the system of electronic money management and money circulation regimes for illegal purposes. The development of illegal relations in the sphere under consideration is conditioned by both the technological features and properties of cryptocurrency, and the imperfection of the State banking mechanisms to counter them, which is an aggravating factor of the economy security of Russia.
Keywords: cryptocurrency relations, monetary circulation, financial security, automation, criminal relations
Развитие глобальных телекоммуникационных систем и высокопроизводительной цифровой вычислительной техники как эффективных средств автоматизации и управления во всех жизненно важных сферах обусловлено необходимостью реализации потребностей людей в объективных условиях глобализации всех общественных отношений. В настоящее время глобальные телекоммуникационные системы типа Интернет или электронной телефонной связи стали неотъемлемым элементом жизни людей всех возрастов, от детского до преклонного, всех профессий и гендерной принадлежности. При этом, посредством удаленного доступа через рассматриваемые глобальные сети к управлению средствами массовой информации, к техническим средствам управления различными объектами, в том числе людьми и их объединениями, может совершаться широкий спектр преступлений, объединяемых в специфическую область преступной деятельности, в научной литературе обозначаемой категорией «киберпреступность» или преступность в сфере управления . Осуществление преступной деятельности в рассматриваемой сфере связано и с формированием, передачей и восприятие негативной информации, доступной всем людям через глобальные телекоммуникационные сети.
Глобальные телекоммуникационные сети и высокопроизводительная электронная техника используются не только как электронный ресурс для ведения бизнеса, как средство массового распространения информации, как средство связи и общения людей, как огромный ресурс данных о различных сферах существования человека, общества и государства, о природе и естественных явлениях и т.д., но и как многофункциональное средство совершения противоправных деяний и киберпреступлений.
Массовое использование в преступном мире таких средств обусловлено тем, что их возможности в сфере телекоммуникации, связи и доступа к различными информационным ресурсам обеспечивают глобальный охват аудитории пользователей на всем пространстве нашей планеты. При этом создаваемые на их основе социальные сети образуют управляемое информационно-телекоммуникационное пространство взаимодействия миллионов пользователей, которое в силу своих глобальных возможностей, становится весьма привлекательной средой и для преступного мира.
На сегодняшний день ни одна страна в мире не способна в полной мере обезопасить себя от негативных внутренних и трансграничных преступных деяний. Российская Федерация не является в этом плане исключением.
В складывающихся условиях российские правоохранительные органы создают защитный заслон для осуществления киберпреступлений, а органы прокуратуры, осуществляющие прокурорский надзор, выполняет значимую роль в укреплении правовых основ системы противодействия киберпреступности и обеспечении неукоснительного исполнения соответствующего законодательства. Генеральная прокуратура Российской Федерации осуществляет систематический мониторинг соблюдения действующего законодательства в части распространения в сети Интернет запрещенной информации, включая информацию, связанную с реализацией запрещенных денежных, в том числе и криптовалютных отношений, хотя в действующем российском законодательстве прямого упоминания о криптовалюте нет.
Следует отметить, что зачастую в политических, международных и иных документах, а также в научной литературе «криптовалюты» как электронные денежные средства не вполне корректно прямо или косвенно относят к классу виртуальных валют , что в принципе не верно. Если обратиться к понятию «виртуальный» то оно «отражает воображаемые объект или состояние, которые реально не существуют» . Но криптовалюта существует реально также как металлическая, бумажная, банковская или иная валюта, т. е существует объективно, но ни в коей степени не виртуально. Если классифицировать валюту по объективным физическим признакам носителя, то принципиальное отличие криптовалюты от бумажных денег или других валют заключается лишь в электронном носителе и программном обеспечении защиты и записи нарицательной стоимости.
Надзорная деятельность прокуратуры над противодействием киберпреступности и иным правонарушениям с использованием электронных вычислительных и телекоммуникационных средств сталкивается с множеством серьезных проблем. В частности, действующее законодательство не содержит специальной нормы, касающейся надзора за соблюдением законодательства в сфере деятельности с использованием глобальных информационно-телекоммуникационных сетей, хотя данное направление органами прокуратуры активно реализуется.
В настоящее время состояние современного общества невозможно представить без электронных информационно-телекоммуникационных технологий, неотъемлемо вошедших в повседневную жизнь современного человека. Такая трансформация «информационного пространства» людей является объективной и не вполне корректно отождествляется некоторыми авторами XXI века с «информационным обществом», то есть обществом, социально-экономическое развитие которого зависит от производства, переработки, хранения, распространения информации среди его членов . Некорректность такого отождествления заключается в том, что исторически с превращением «Человека» (лат. - Homo) в «Человека разумного» (лат. - Homo sapiens) возникло общество и общественные отношения, неотъемлемым атрибутом которых стола информация. Информация изначально объективно подвергалась обработке, в частности:
- кодированию посредством речевых звуков, образующих слова и тексты;
- запоминанию на физических носителях в виде рисунков на пещерных стенах и других пригодных для этого предметах, стилизованных знаков, в последствии букв и цифр;
- хранению на различных физических носителях;
- передачи или распространению посредством тактильных, акустических, оптических, а в последствии и других каналов связи и физических носителей.
Несмотря на определенную некорректность описанного отождествления, тем не менее отличительной чертой и одним из атрибутов современного общества является повсеместное распространение различных форм и режимов безналичного денежного обращения посредством применения электронных вычислительных и телекоммуникационных средств, которых до середины 20 века принципиально не существовало, хотя различного рода вычислительные и программируемые средства, а также средства телекоммуникации, работающие на различных физических принципах использовались за долго до этого, уходя своими корнями в мифологические времена легенд. Технологический прогресс в развитии средств автоматизации и управления на основе высокопроизводительной электронной техники и электронных средств передачи данных на многие порядки увеличил возможности людей по доступу к мировым информационным ресурсам и принципиально существенным образом упростил реализацию общественных отношений, связанных с оборотом денежных средств и управлением денежными потоками. Это, например:
- создание различного рода систем удаленных платежей, которые функционируют на основе электронных платежных систем, реализующих различные формы и режимы денежного обращения. Подобные системы непрерывно развиваются и с каждым годом их количество и функциональные возможности увеличиваются. Так по данным Банка России в 2019 году было выполнено банковских переводов на сумму в 100 трлн руб. при этом доходная часть бюджета Российской Федерации в 2019 г. составляла 16,1 трлн руб. ;
- широкая, неограниченная в пространстве доступность большого количества различного рода платежных платформ для электронных платежей, таких, например, как «PayPal», «WebMoney», «Qiwi», «Яндекс.Деньги» и другие;
- активное расширение конвертации различных валют в среде существующих электронных платежных систем и т.д.
В настоящее время крупные банки и иные кредитные организации активным образом инвестируют в процесс исследования и разработки на базе электронных средств и телекоммуникационных систем новых технологий и механизмов управления денежными потоками, необходимых для совершенствования существующих и создания новых платежных систем.
Развитие и создание различного рода автоматизированных систем электронного денежного обращения объективно сопряжено с появлением различного рода, различной направленности и природы новых уязвимостей и угроз для их безопасного управления и функционирования.
Одним из современных средств безналичного денежного обращения являются банковские электронные карты. Не вызывает сомнения, что такие карты, обслуживаемые посредством «банкинга», а также иные средств автоматизации безналичного денежного обращения, удобные для выполнения всевозможных операций с денежными средствами, постепенно вытесняют наличное денежное обращение. И по этой причине сфера безналичного денежного обращения не остается без внимания со стороны преступного сообщества, включая киберпреступность. Тенденция автоматизации в сфере денежного обращения и перехода на электронное безналичное денежное обращение послужила причиной возникновения новых рисков и опасных негативных последствий от их проявления, связанных с
- распространением хищений денежных средств в процессе реализации безналичных платежей;
- широким использованием различных платежных карт и иных средств управления денежными потоками и аккумулирования безналичных денежных средств в электронной форме.
Сегодня кибермошенники используют ситуацию с распространением коронавируса (COVID-19) для попыток хищений денег с банковских счетов. Банк России постоянно фиксирует новые мошеннические схемы для хищения денег с банковских счетов с применением приемов социальной инженерии. Так, например, по данным Банка России:
- »за 2016 год со счетов граждан незаконно списывали деньги около 300 тысяч раз, а общая сумма ущерба составила 3,5 млрд руб. Непосредственно с банковских карточек злоумышленники списали 1,58 млрд. руб. Причем в 68% случаев для проведения противоправных действий использовались реквизиты чужих карт. В 21% случаев злоумышленники изготавливали поддельные карты, 11% несанкционированных списаний произошли по утерянным и украденным картам. Часть суммы (свыше 1 млрд руб.) были подвержены хищениям через интернет-банки и соответствующие мобильные приложения. Объем неправомерных транзакций, совершаемых через дистанционные каналы обслуживания, выросли на 44,8%» .
В настоящее время разрабатываются новые инструменты и способы противоправного управления денежными потоками и режимами денежного обращения, осуществляемого с использованием удаленных платежных систем и обуславливающего появление новых криминальных рисков . В частности, в 2008 г. в экономико-правовой сфере появилось новое, ранее не существующее явление «криптовалюты», обладающее таким свойствами, как:
- децентрализованность эмиссии (майнинга);
- безопасность, обезличенность и конфиденциальность,
что и объясняет повышенный к ним интерес. Некоторые эксперты отмечают, что криптовалюты, являются новым феноменом XXI века, который по своей сущности может вытеснить привычное денежное обращение и изменить кардинальным образом подход к распределению денежных капиталов .
Подобные тенденции вызывают и множество негативных последствий, связанных с тем, что бесконтрольность управления криптовалютой со стороны какого-либо государства, анонимность и обезличенность позволили эффективно использовать данный инструмент в различных преступных схемах. Вследствие этого криптовалютные отношения заняли определенную нишу в криминальной среде, в теневой, в т.ч. и криминальной экономике и активно используются в качестве средства платежа при торговле оружием, наркотическими средствами, при финансировании терроризма и легализации доходов, полученных преступным путем. С распространением теневых криптовалютных отношений на международном уровне остро встал вопрос о необходимости правового регулирования подобных правоотношений на законодательном уровне в отдельно взятых государствах. Уже изначально указанная проблема вызывала множество противоречий, которые остаются актуальными и на сегодняшний день.
Некоторые страны, такие, как США и Япония одними из первых легализовали криптовалютные отношения, внеся изменения в соответствующие законодательные акты на страновом уровне. При этом целый ряд других государств, несмотря на фактическое существование и распространение рассматриваемых отношений, прогнозируя будущий вред от такого явления, избрали путь запретов или игнорирования соответствующих правоотношений, обосновывая отказ как криминологическими, так и финансовыми рисками. Последней позиции в настоящее время, исходя из существования потенциальной угрозы финансовой безопасности страны, источником которой являются криптовалютные отношения, придерживается и Российская Федерация.
Следует отметить, что все современные автоматизированные платежные системы и иные электронные системы денежного обращения в своей основе являются средствами управления денежными потоками и денежным обращением в целом, то есть являются кибернетическими системами, поэтому преступления, совершаемые в этой сфере, относятся к классу киберпреступлений экономической направленности. На основе вышеизложенного можно сформулировать следующее обобщение.