Статистический анализ включает общую оценку эффективности кредита. Произошел рост показателей. За три года финансовые показатели Газпробанка изменились с учетом возрастания. В таблице ясно показана вся специфика изменений показателей, а также можно убедиться в том, что некоторые показатели остались неизменными. Просрочка потребительского кредита 2012 года возросла в 6,46, по сравнению с 2009 г. Темп роста доходов, полученных банков по состоянию 1.01.2009 года в сравнении с 1.12.2012 увеличился в 2,28 млн.руб. Кредитование Газпромбанка свидетельствует о положительной динамике.
«Сбербанк»
Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы по итогам 2011 года составляют более четверти банковской системы страны (26,8%), а доля в банковском капитале находится на уровне 29,1%. Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня -- современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками - залогом его успешной работы. По итогам 2011 года 46,6% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку.
Кредитный портфель Сбербанка включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (32% розничных и 32,9% корпоративных кредитов). В 2011 году Сбербанк активно кредитовал крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства жилья. Как и в пр
Таблица 2 Финансовые показатели Сбербанк за 2009 и 2012 год
|
показатель |
Янв. 2009 млн.руб |
Апр. 2009 млн.руб |
Авг. 2009 млн.руб |
Декб. 2009 млн.руб |
Янв. 2012 млн.руб |
Апр. 2012 млн.руб |
Авг. 2012 млн.руб |
Декб. 2012 млн.руб |
|
|
Активы |
7018447 |
7273426 |
7171089 |
7471328 |
11268524 |
11851231 |
13003133 |
13985346 |
|
|
Прибыль |
143461 |
6439 |
8864 |
24237 |
393806 |
111239 |
265586 |
418682 |
|
|
Капитал (расчет) |
700047 |
758695 |
783502 |
855957 |
1308956 |
1423856 |
1488190 |
1630800 |
|
|
Кредиты предприятия (включая ИП) |
3913101 |
4118982 |
4075699 |
4063208 |
6102029 |
6200806 |
6629534 |
6950235 |
|
|
Доля кредитов предприятия в активах,% |
55,8% |
56,9% |
56,8% |
54,4% |
54,2% |
52,3% |
51,0% |
49,7% |
|
|
Кредиты ИП |
103508 |
97240 |
90444 |
91534 |
158052 |
166698 |
192216 |
215060 |
|
|
Доля кредитов ИП в кредитах предприятия,% |
2,6% |
2,4% |
2,2% |
2,3% |
2,6% |
2,7% |
2,9% |
3,1% |
|
|
Потребит. кредиты (без просроч.) |
1235484 |
1180571 |
1137345 |
1130616 |
1729750 |
1898645 |
2222689 |
2429663 |
|
|
Доля потреб. кредитов. в активах, % |
17,6% |
16,3% |
15,9% |
15,1% |
15,4% |
16,0% |
17,1% |
17,4% |
|
|
Просрочка потреб. кредиты |
21490 |
28 498 |
32776 |
37052 |
47535 |
47480 |
50615 |
52020 |
Таким образом, Прибыль заметно возросла с 2009 года в 2,91. Банк продолжает активно кредитовать реальный сектор экономики. Так, за два месяца было выдано более 600 млрд руб. российским компаниям. Остаток кредитного портфеля корпоративных клиентов увеличился на 5,8% и составил 4 212 млрд руб. Более половины средств, выданных корпоративным заемщикам в течение двух месяцев, предоставлено территориальными банками Сбербанка России в различных регионах страны. Наибольшие объемы кредитов выданы добывающим предприятиям, обрабатывающим производствам, предприятиям торговли. Снижение остатка ссудной задолженности юридических лиц в иностранной валюте на сумму, эквивалентную 1,4 млрд долл. США, обусловлено низким спросом заемщиков на валютные кредиты.
Остаток кредитного портфеля частных клиентов за два месяца снизился на 2% до 1 228 млрд руб. Снижение остатков кредитов как в рублях, так и в иностранной валюте объясняется существенным сокращением спроса на кредиты со стороны частных клиентов.
Общий объем кредитного портфеля, не включающий кредиты банкам, на 1 марта 2009 года составил 5 440 млрд руб. Прирост за январь-февраль текущего года составил 202 млрд руб., что в 1,4 раза превышает прирост за аналогичный период предыдущего года.
Банк продолжает придерживаться взвешенной политики в принятии на себя кредитных рисков. Меры и процедуры, используемые банком, позволяют сохранять качество кредитного портфеля на достаточно высоком уровне. Удельный вес просроченной задолженности в кредитном портфеле на 1 марта 2009 года составил 2,1% (отношение объема просроченной задолженности по кредитам юридическим и физическим лицам к кредитному портфелю, не включающему задолженность банков). Созданные резервы на возможные потери по ссудам в 2,5 раза превышают объем просроченной задолженности. За два месяца текущего года расходы банка по созданию резервов составили 59 млрд руб.
Рост эффективности и контроль за операционными расходами остаются в числе приоритетных задач банка в 2009 году. Отношение операционных расходов к доходам (Cost/Income) на 1 марта 2009 года составило 24,1%, что, однако, не учитывает сезонные неравномерности потоков расходов и доходов и поэтому не может служить ориентиром для целей прогноза по всему 2009 году.
Таким образом, проделанный анализ тематической литературы позволяет сформулировать определенные выводы по выбранной нами теме.
Кредит - не всякое общественное отношение, а лишь такое, которое отражает экономические связи, движение стоимости.
Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.
Капитал в виде средств производства, не может переливаться из одной отрасли в другие. Этот процесс осуществляется обычно в форме движения денежного капитала. Поэтому покупка, например, автомобиля или квартиры в кредит, в рыночной экономике необходим, прежде всего, как эластичный механизм перелива капитала из одних отраслей в другие и уравнивания нормы прибыли.
Так же кредит стимулирует развитие производственных сил и ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического процесса. Он регулирует доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, предоставляя тем самым правительственные гарантии и льготы.
Итак, общий вывод по теме однозначен - роль и значение кредита очень велики, так как с его помощью решаются проблемы, стоящие перед всей экономической системой.
Список использованной литературы
1) Архив научных публикаций [электронный ресурс] //URL: http://www.rusnauka.com (дата обращения 26.12.13)
2) Википедия - свободная энциклопедия [электронный ресурс] //URL: http://ru.wikipedia.org (дата обращения 24.12.13)
3) Центральный банк Российской Федерации [электронный ресурс] //URL: http://www.cbr.ru/ (дата обращения 26.12.13)
4) ГАЗПРОБАНК финансовые показатели с 01.01.2009 по 01.12.2012 [электронный ресурс] //URL: http://bankir.ru/rating/bank/ind/354?mf=1&yf=2009&mt=12&yt=2012
5) СБЕРБАНК РОССИИ финансовые показатели с 01.01.2009 по 01.12.2012 [электронный ресурс] //URL:http://bankir.ru/rating/bank/ind/1481?mf=1&yf=2012&mt=1&yt=2013