Поэтому проводя инновации в области интернет-банкинга необходимо помнить, что на данном рынке начинают появляться технологические гиганты в области информационных технологий, таких как Microsoft, Sony, IBM, Yahoo, которые угрожают банковской монополии. Кроме того у традиционных банков появляются новые конкуренты, относящиеся к новой категории бизнеса, в связи с чем развитие рынка интернет-бакинга может пойти по сценарию развития рынка телекоммуникаций, в результате чего на рынке останется незначительное количество конкурентов.
Интеграция банковских организаций в инновационную экономику приводит к появлению новых инновационных стратегий, используемых банками для достижения своих экономических целей. Так, некоторые банки организовывают собственные площадки для торговли различными товарами через Интернет, выступая в качестве координатора связей, гаранта платежных транзакций, кредитора и посредника при заключении сделок.
Другие банки стремятся к созданию эффективной сетевой структуры организации и ведения бизнеса, которая характерна для крупных виртуальных и традиционных компаний.
По прогнозам специалистов в области банковского бизнеса основными направлениями развития банковских инноваций в России будет связано с внедрением точечных инноваций в систему интернет-бакинга.
Наметившаяся несколько лет назад тенденция перемещения банковских сервисов на смартфоны, является актуальной и на современном этапе. В связи с этим наблюдается значительный прирост новых мобильных банковских интерфейсов. В 2013 году экспансия банков на мобильные устройства еще более усилится за счет выхода новых приложений для самых активных мобильных платформ - iOs, Android и Windows Phone.
Так как различные банки имеют разные представления о потребностях мобильных пользователей, в результате чего все множество мобильных банков различаются по своей функциональности. Однако основное направление развития банковских инноваций в данной сфере связано возможностью совершать платежи за любые абонентские услуги, проводить переводы другим лицам, а также между собственными счетами, получение детальных выписок и т. д.
Специалисты считают, что в 2013 году сформируется большая группа потребителей, которая будет пользоваться услугами мобильного банка, что приведет к развитию персонализированной продажи банковских услуг через мобильные банки.
Важная тенденция, которая сейчас наблюдается в развитии мобильного банкинга, связана с его вторжение в сферу наличных расчетов. В связи с этим в 2013 году планируется заменить мобильным банкингом функцию передачи наличных средств «из рук в руки». Эта возможность в некоторых мобильных банках используется частично:
- моментальные переводы между клиентами одного и того же банка по номеру карты или номеру телефона;
- моментальные переводы между клиентами одного и того же банка с помощью QR-кодов и технологии Bump, то есть пользователю не нужно записывать и вводить какие-либо идентификаторы получателя перевода;
- универсальный перевод между картами, эмитированными разными банками.
Заключение
Банковская сфера принадлежит к специфическим отраслям российской экономики, обладающая рядом отличительных особенностей, основной из которых является ценообразование на банковские услуги и продукты, в связи чем, коммерческие банки не могут осуществлять эффективную ценовую конкуренцию. Значит, главным направлением конкурентной борьбы в банковской сфере является разработка и внедрение финансовых инноваций в свою деятельность.
В настоящее время в российской теории и практике банковского дела не существует единого мнению в определении понятия «финансовая инновация».
Различия в трактовке понятия «финансовые инновации» связаны с использованием разнообразных критериев, к которым можно отнести:
- роль финансовых инноваций как источника появления новых банковских продуктов;
- специфика создания и организации финансовых инноваций;
- трансформация роли коммерческих банков в условиях глобализации мирового финансового пространства.
Анализ существующих трактовок можно сделать вывод, что под финансовой инновацией в банковской сфере большинство авторов понимают новый банковский продукт и новые финансовые операции, которые применяются в кругообороте финансовых ресурсов для повышения эффективности и качественного развития банковской сферы.
Также как в определении самого понятия «финансовая инновация» не существует единого мнения и в отношении их классификации. На данный момент существует более тридцати классификаций финансовых инноваций.
Считается, что наиболее полная классификация банковских инновация представлена А. И. Пригожиным.
Выделяют следующие основные причины, сдерживающие развитие финансовых инноваций в банковской сфере России:
- недостаточный уровень развития технологий российских банков, который вызывает проблемы при совмещении существующих банковских продуктов и инновационными;
- нехватка квалифицированных сотрудников в области разработки, внедрения и продажи банковских инноваций и оценки их эффективности, а также в сфере принятия управленческих решений, касающихся инновационной деятельности;
- высокий уровень конкуренции на рынке банковских продуктов и услуг, который связан с их однотипностью;
- низкий уровень развития российских организаций банковского сектора по сравнению с зарубежными конкурентами.
В связи с выше изложенным, можно предложить следующие меры, направленные на снижение влияния перечисленных причин, которые замедляют процесс развития банковских инноваций в России:
- периодическое переоснащение программного комплекса организаций банковского сектора с учетом приоритетов в области инновационной деятельности;
- тщательный отбор квалифицированных сотрудников, которые будут выполнять внедрение банковских инноваций, а также постоянное повышение уровня их квалификации;
- усовершенствование процесса инновационного планирования, а также проведение SWOT - и «what-if» анализа и дифференциация банка в глазах потребителей.
Список использованных источников
Аньшин В. М. Инновационная стратегия фирмы. Учебное пособие М. РЭА им. Плеханова, 1995. - с. 46.
Альфа-банк: официальный сайт [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.alfabank. ru.
Большой экономический словарь // под ред. А. Б. Борисова. - М. : Книжный мир, 2003.
Викулов В. С. Инновационная деятельность кредитных организаций // Менеджмент в России и за рубежом. - 2001. - № 1.
Гунин В. Н. и др. Управление инновациями// ИНФРА-М. : Москва, 2000. - с. 156.
Емельянов В. Ю. О создании факторингового бизнеса. Мысли вслух // Факторинг и торговое финансирование - 2008 - № 4
Жаворонкова И. А. Жанр кризиса // Банковское обозрение. - 2011. ? № 8.
Кондрашов В. А. Тенденции развития банковских инноваций в современной России // Российское предпринимательство. - 2012. - № 8 (206). [Электронный ресурс] - Режим доступа. - URL: http: //www. creativeconomy. ru/articles/23456/
Кох Л. В. Принципы и механизмы повышения эффективности банковской деятельности на основе использования инноваций: автореферат дисс… д-ра экон. наук. - Иваново, 2010. - С. 21.
Маренков Н. Л. Банковские инновации и новые банковские продукты // Среднее профессиональное образование. - 2005. - № 9. - С. 49-52.
Муравьева А. В. Банковские инновации: мировой опыт и российская практика: дис… к. э. н. -М., 2005. - С. 12.
Назипов Д. А. От автоматизации к прибыли: информационные технологии как ключевой фактор повышения конкурентоспособности российских банков // Банковское кредитование. - 2007. - № 6.
О тенденциях интернет-банкинга в 2013 году / Аналитическое агентство Markswebb. - 2012 [Электронный ресурс] - Режим доступа. - URL: http://www.beznal.pro/news/1653-o-trendah-internet-bankinga-v-2013-godu.html
Онлайн-банкинг / Агентство экономической информации ПРАЙМ // Новости экономики. - 2012. [Электронный ресурс] - Режим доступа. - URL: http://www.1prime.ru/News/20120705/757446840.html
Отношения россиян к интернет-банкингу (октябрь 2012) // Блог честного статистика. - 2012. [Электронный ресурс] - Режим доступа. - URL: http://statistic.su/blog/internet_banking/2012-10-10-795
Пашкова А. В. Дистанционное банковское обслуживание в России и странах Европы и США // Банковский ритейл- 2009- №2
Попова Т. Ю. Оценка эффективности финансовых инноваций, реализуемых банками с государственным участием // Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2011. - № 6.
Пригожин А. И. Нововведения: стимулы и препятствия (социальные проблемы инноватики). - М. : Политиздат, 1999. - с. 87.
Пригожин А. И. Нововведения: стимулы и препятствия (социальные проблемы инноватики). - М. : Политиздат, 1999. - с. 125.
Рейтинг интернет-банкинга 2012 / Аналитическое агентство Markswebb. - 2012 [Электронный ресурс] - Режим доступа. - URL: http://markswebb.ru/rating/internet-banking-rank-2012
Семикова П. Банковские инновации и новый банковский продукт // Банковские технологии. - 2002. - № 11.
Семикова П. С. Банковские инновации и новый банковский продукт // Банковские технологии. -2009. - № 11.
Уткин Э. А., Морозова Н. И., Морозова Г. И. Инновационный менеджмент., М. : АКАЛИС, 1996г., с-208.
Финансово-кредитный энциклопедический словарь / под общ. ред. А. Г. Грязновой. - М. : Финансы и статистика, 2004. - С. 306.