Практическое занятие № 1Составление личного бюджета и личного финансового планаЦель работы:научиться составлять личный бюджет и определять его баланс, научиться составлять личный финансовый план.
Общие положенияЛичный финансовый план - план достижения ваших личных финансовых целей.
Личный финансовый план (ЛФП)- это инструмент долгосрочного планирования. Он рассчитывает ряд путей к достижению важных для вас целей — чтобы выбрать из них оптимальный.
Этапы построения личного финансового плана. -
Определить свои финансовые цели
При формулировании цели необходимо пройти трехэтапный процесс финансовой оценки ваших целей:
-
Какова ваша цель?
-
Когда вы хотите её осуществить?
-
Сколько это будет стоить?
Цели должны иметь: временное ограничение, денежную оценку, конкретику (место отдыха, количество человек, марка машины, название вуза и т. д.). Кроме того, они должны быть реалистичными.
-
Определить свои финансовые возможности
Определите, какие источники дохода у вас есть и какие расходы Вы обычно несете каждый месяц, т.е. выделите ваши активы и обязательства, составив ваш личный бюджет.
Личный бюджет- это ваш персональный план доходов и расходов на определенный период - месяц, квартал, год.Денежные доходы семьи могут включать поступления денег в виде: заработной платы; доходов от сдачи в аренду недвижимости (квартиры, дачи, гаража); доходов от продажи недвижимости, продукции с приусадебного хозяйства, личных вещей; стипендий, пенсий, пособий на детей; подарков, призов, выигрышей и пр.Расход - это затраты, издержки, потребление чего-либо для определенных целей: расходы на жилье (аренда, налоги, страховка, содержание дома, квартплата); расходы на питание; долги (долги, кредиты); расходы на транспорт (автомобиль, проезд на общественном транспорте, такси); расходы на отдых (отпуск, хобби, культурные мероприятия); личные расходы (одежда, косметика, развлечения, книги, лечение и оздоровление); другие расходы.
Определите сколько денег вы можете откладывать в виде сбережений.
Сбережения = Доходы - Расходы -
Сопоставить цели с возможностями и составить план
Сопоставив цели с возможностями, определите сроки достижения целей.Для достижения своих финансовых целей необходимо:
-
Оптимизировать свой бюджет
Определите все ли расходы действительно необходимы, на чем можно сэкономить. Обратите внимание, что некоторые статьи из пассивов легко перевести в активы. Например, сдать в аренду неиспользуемый гараж или продать земельный участок, если не планируете на нем возводить дом. Так же и машина, если она используется для получения доходов (такси, грузоперевозки), может перейти в раздел “Активы”.
-
Найти дополнительные источники дохода (подработка)
-
Заставить свои сбережения работать (вклады, инвестиции)
Личный финансовый план помогает спрогнозировать доходы, расходы, накопления и инвестиции на 5-10 лет вперёд. Он помогает буквально заглянуть в своё финансовое будущее, ставить цели и достигать их.
Выполнение работыЗадание 1. Определите свои финансовые цели.
Цель
|
Когда?
|
текущая Цена будущая
|
|
|
Ноутбук
|
Через 12 месяцев
|
60 000 руб.
|
60 000*(1+0,12*1)=672000
|
Мультиварка
|
Через 3 мес.
|
5 000 руб.
|
5 000*(1+0,12*0,25)=5 150
|
Обучение
|
Через 6 мес.
|
120 000 руб.
|
120 000*(1+0,12*0,5)=127 200
|
Финансовые цели у всех разные. Их может быть и одна, и пять, но они должны
быть осознанными.Будущая цена = ЦЕНА х (1 + Темп роста
х Количество лет)Инфляция – 12% = 0,123 мес. – 0,25 (3/12=0,25)
Задание 2. Определите свои финансовые возможности.
Мои доходы
|
Мои расходы
|
ЗП
|
40 000 руб
|
Питание
|
15 000 руб
|
Подработка
|
5 000 руб
|
Проезд
|
2 500 руб
|
|
|
Связь, кварт. плата
|
5 000 руб
|
|
|
Непредвиденные расходы
|
7 000 руб
|
Общий доход
|
45 000 руб
|
Общий расход
|
29 500 руб
|
Я могу откладывать (доходы - расходы) рублей в месяц.Это мои сбережения.45 000-29 500=
15 500 руб.Задание 3. Сопоставьте цели с возможностями и составьте план
Цель
|
Когда?
|
Цена будущая
|
Скорость достижения цели, месяцы
|
Ноутбук
|
Через 12 мес.
|
67 200
|
67 200/15 500=4,4 мес.
|
Мультиварка
|
Через 3 мес.
|
5 150
|
5 150/15 500= 0,3 мес.
|
Обучение
|
Через 6 мес.
|
127 200
|
127 200/15 500=8,2 мес.
|
Скорость достижения цели = Цена будущая / Сбережения в месяц