Статья: Развитие системы рефинансирования региональных коммерческих банков

Кубанский государственный аграрный университет

Развитие системы рефинансирования региональных коммерческих банков

Ворошилова Ирина Валентиновна, д.э.н., профессор

Носова Татьяна Павловна, к.э.н., доцент

Симонянц Наталья Николаевна, к.э.н., доцент

г. Краснодар, России

Аннотация

В статье дана характеристика системы рефинансирования Банка России, как фактора управления ликвидностью коммерческих банков. Обоснована позиция авторов по развитию инструментов рефинансирования с целью их применения для расширения инвестиционного потенциала банков и его использования в интересах региональной экономики

Ключевые слова: Банк России, региональный банковский сектор, система рефинансирования, инструменты управления ликвидностью, инвестиционный потенциал

This article provides a characterization of the refinancing system of the Bank of Russia as a factor for control of marketability of commercial banks. A viewpoint of authors for development of refinancing tools with the goal of their application for extending the investment potential of banks in the interest of regional economy is provided in the article

Keywords: Bank of Russia, regional banking sector, refinancing system, tools for control of liquidity, investment potential

Важным фактором успешного решения сложных социально-экономических задач развития экономики регионов является банковское обслуживание. Современные банковские системы должны интенсивно использовать экономический потенциал региона, всемерно способствовать его развитию на основе организации инновационной системы финансирования бизнес-процессов в реальном секторе экономики.

Банковская система Краснодарского края включает следующие основные элементы:

- территориальное учреждение Банка России, обеспечивающее проведение единой государственной денежно-кредитной политики в регионе;

- региональные коммерческие банки и их структурные подразделения, предоставляющие банковские продукты и услуги на территории края;

- структурные подразделения инорегиональных коммерческих банков;

- филиалы и представительства иностранных банков;

- небанковские кредитные организации.

Оценка институциональных показателей развития банковского сектора края показала наличие положительной динамики (табл. 1). За период 2011-2013 гг. количество действующих в крае банковских учреждений увеличилось на 312 ед. и по состоянию на 1 января 2014 г. представлено 1888 институциональными объектами (за 2013 год их количество увеличилось на 133 единицы). Кредитные организации наращивали свое присутствие в регионе за счет открытия на его территории внутренних структурных подразделений (далее - ВСП) - филиалов, операционных офисов. За период 2011-2013 гг. количество операционных офисов увеличилось на 229 единицы (в 3,4 раза). Общее число ВСП по состоянию на 01.01.2014 составило 1792 единицы.

Краевые кредитные организации, территориально расширяя сферу своей деятельности, осуществляют банковское обслуживание в других регионах РФ и за ее пределами. В 2013 г. банковская система Краснодарского края была представлена за пределами региона 3 представительствами, 10 филиалами и 38 ВСП краевых кредитных организаций. За рубежом функционировало 2 представительства.

Таблица 1 - Институциональная характеристика состояния банковского сектора Краснодарского края, единиц [4]

Финансовая привлекательность Краснодарского края создает благоприятную среду для реализации потенциала банковского бизнеса, стимулирует крупные кредитные организации к расширению своего присутствия на территории региона: на начало 2014г. 26 из ТОР-30 крупнейших российских банков (на начало 2013 г. 25) осуществляло банковское обслуживание региональной экономики, способствуя ее развитию.

Число пунктов банковского обслуживания, приходящихся на каждые

100 тысяч жителей края, за период 2011-2013 гг. возросло с 30,4 до 35,0. По уровню развития банковской инфраструктуры Краснодарский край занимает 2 место после Московского региона[1].

Итоги деятельности банковского сектора края в 2011-2013гг. свидетельствуют о закреплении позитивной динамики основных параметров его развития: продолжается рост ресурсного потенциала, объемов кредитования экономики (табл. 2; рис. 1).

Таблица 2 - Динамика пассивов кредитных организаций Краснодарского края, сгруппированных по источникам средств, млн. руб.[4].

Совокупные пассивы банковского сектора Краснодарского края увеличились с 666,4 до 948,4 млрд. рублей или на 42,3%; при чем наибольший прирост произошел в 2013 г. - 22,4%, что на 6,4 п.п. превышает данный показатель по России в целом и данные по темпам роста за последние четыре года.

Ранжирование кредитных организаций по темпам роста активов показало их максимальный прирост у филиалов ОАО "Сбербанк России" (30,8%), интенсивную динамику у краевых банков - 27,9% и минимальный прирост у ВСП инорегиональных банков [4].

Рисунок 1 - Динамика активов банковского сектора Краснодарского края

Более быстрыми темпами по сравнению с в 2012 г., возрастал и кредитный портфель банковского сектора региона - 123,1% против 119,1% (в целом по стране 119,2% и 118,3% соответственно). В течение 2013 года доля ссудной задолженности увеличилась с 80,5 до 81,0% совокупных активов. По масштабам кредитования Краснодарский край лидирует в Южном федеральном округе: в 2013 г. доля кредитов краевых заемщиков в кредитном портфеле округа превысила 50% [4].

Наиболее активными участниками реализации инвестиционной политики регионов наряду с государственными структурами являются банки, финансовые компании, финансово-промышленные группы, страховые и инвестиционные фонды и др. участники финансового рынка. Роль банков состоит в том, чтобы максимальный объем средств, в том числе и бюджетных, направлялся в инвестиционные проекты на возвратной основе. Это позволит повысить эффективность использования инвестиционных ресурсов и заинтересованность всех звеньев в достижении поставленных задач. рефинансирование банк ликвидность инвестиционный

Банки регионов находятся в непосредственной близости к региональному сектору экономики и способны наиболее компетентно и оперативно решать проблемы на местном уровне. Местные банки в большей степени по сравнению с инорегиональными сфокусированы на банкинге "взаимоотношений", основываясь при принятии решений о возможности кредитования на личном знании клиента и глубинном понимании возможных трудностей региона в области развития инвестиционной банковской деятельности. Таким образом, необходимо усилить участие региональных банков в процессах обслуживания органов местного самоуправления, нефинансовых организаций для активизации инвестиционной деятельности.

Таблица 3 - Финансовые вложения по источникам финансирования в Краснодарском крае (составлена авторами по данным Крайстата),%

Наши исследования финансовых вложений по источникам финансирования выявили низкий уровень участия банков в инвестиционной деятельности региона, при этом относительное снижение доли кредитов банков с 28,9% до 6,9% говорит о разбалансированности интересов банков и региона в развитии инвестиционной деятельности (табл. 3) [11].

Нами выявлены факторы, сдерживающие развитие инвестиционной деятельности региональных коммерческих банков и определены результаты их отрицательного влияния на перспективы банковского бизнеса с позиции инвестиционной составляющей:

- низкий уровень диверсификации активов и пассивов банковского сектора;

- неразвитость инструментария инвестиционной деятельности банков;

- низкий уровень капитализации региональной банковской системы;

- недостаточный объем долгосрочных пассивов;

- неэффективность систем управления рисками инвестиционного процесса;

- отсутствие проверенной практикой и учитывающей региональную специфику методической базы оценки инвестиционного ресурса банковской системы в сопоставлении с потребностями региональной экономики в инвестициях;

- избыточные и незначительные по объемам запасы ликвидности в условиях отсутствия инфраструктуры инвестиционной деятельности банков;

- не эффективность региональной экономической политика в вопросах мотивации инвестиционной деятельности банков [15].

Одним из факторов усиления инвестиционной активности региональной банковской системы является система рефинансирования деятельности коммерческих банков, используемая регулирования ликвидности банковской системы и, следовательно, объема ресурсов, которые коммерческие банки могут инвестировать в экономику.

В широком смысле рефинансирование представляет собой важную составляющую денежно-кредитной политики государства и наряду с этим включает другие виды производного рефинансирования, что позволяет в целом определить сущность рефинансирования как политику банковской системы в отношении финансирования экономики, в том числе и без непосредственного обращения в центральный банк для получения дополнительного финансирования. В этом случае инструментами рефинансирования выступают кредиты центрального банка, ресурсы рынка межбанковского кредитования, выпуск банками собственных долговых ценных бумаг, операции РЕПО, изменение условий обязательного резервирования и др. Данная точка зрения отражена в исследованиях Белоглазовой Г.Н., Иришева Б.К., Пашковская И.В., Грязнова А.Г. и других авторов [2, 12, 14, 18].