Тарифы банка за расчетно-кассовое обслуживание:
-
За открытие, закрытие и переоформление корреспондентского счета: 1000 руб.
-
За расчетное обслуживание: 1000 руб.
-
За кассовое обслуживание: 800 руб.
-
За несвоевременное (позднее следующего дня после получения соответствующего документа) или неправильное списание средств со счета Банка-корреспондента, а также за несвоевременное или неправильное зачисление банком сумм, причитающихся владельцу счета, банк уплачивает в пользу Банка-корреспондента штраф в размере: 0,7 процента несвоевременно или неправильно зачисленной (списанной) суммы за каждый день просрочки.
-
За нарушение сроков, указанных в п.2.4.4. договора, Банк уплачивает Банку-корреспонденту пеню в размере: 0,4 % за каждый день просрочки.
-
За несвоевременную оплату услуг банка (раздел 3 договора) Банк-корреспондент уплачивает Банку пеню в размере: 0,4 % за каждый день просрочки.
-
За не уведомление Банка в течение 7 дней после получения выписки из счета об ошибочно зачисленных на счет Банка-корреспондента суммах он уплачивает Банку за каждый день просрочки штраф в размере: 0,3 процента неправильно зачисленной на счет не принадлежащей ему суммы.
ЗаключениеПроизводственная практика проходила в АО «Россельхозбанк».Именно на практике мне довелось сопоставить теоретические основы и знания с практической деятельностью. Я ознакомилась со всеми формами безналичных расчетов и работала со следующими расчетными документами: платежными поручениями, платежными требованиями, инкассовыми поручениями, аккредитивами, платёжными ордерами. В процессе знакомства с документооборотом отдела я каждый день регистрировала платежные требования в специальном журнале регистрации платежных требований, где указывала дату составления требования, № счета плательщика, наименование получателя и суммы. В другом специальном журнале я регистрировала инкассовые поручения, но их фиксирование требовало подписи курирующего определенную организацию контролера. Так же, я ознакомилась с организацией межбанковских и международных расчётов. Производила расчёты тарифов комиссионного вознаграждения взимаемого банком по операциям с платёжными картами. Работа оказалась очень трудоемкой, она вызвала некоторые вопросы с моей стороны к руководителю и помогла разобраться в тонкостях документооборота.
Преимущества пройденной мною практики я нахожу в том, что я ознакомилась с большим количеством информации, на которой базируется банковская деятельность, ознакомилась с компьютерными рабочими программами Россельхозбанка России и приобрела навыки работы с его внутренней документацией.Список использованной литературыНормативно-правовые акты 1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 27.12.2019). 2. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998 №145-ФЗ (ред. от 15.10.2020). 3. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10 июля 2002г. № 86-ФЗ (с изменениями от 20.07.2020). 4. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 2 декабря 1990г. № 395-I (с изменениями от 27.12.2019).5. О национальной платежной системе: Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 20.07.2020) 6. О валютном регулировании и валютном контроле: Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ (ред. от 31.07.2020). 7. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма: Федеральный закон от 07 августа 2001 г. № 115-ФЗ (ред. от 20.07.2020). 8. О правилах осуществления перевода денежных средств: Положение (утв. Банком России 19.06.2012 № 383-П) (ред. от 11.10.2018 с изм. и доп., вступ.в силу с 06.01.2019). 9. Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием: Положение (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-п) (ред. от 28.09.2020). 10. О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения: Положение от 27.02.2017 №579-П (ред. от 28.02.2019). 11. Об установлении суммы перевода физическим лицом — резидентом из Российской Федерации без открытия банковских счетов: Указание ЦБ РФ №1412-У от 30.03.2004 г. Приложение 1Книга регистрации лицевых счетов (Форма по КФД 0531374)к Порядку открытия лицевых счетовтерриториальными органами Федеральногоказначейства юридическим лицами индивидуальным предпринимателямпри казначейском сопровождении целевыхсредств в случаях, предусмотренныхФедеральным законом "О федеральномбюджете на 2020 год и на плановыйпериод 2021 и 2022 годов", утвержденномуприказом Федерального казначействаот 9 января 2020 г. N 1Книга регистрации лицевых счетов
|
|
|
Коды
|
|
|
Форма по КФД
|
0531374
|
|
от "__" ___________ 20__ г.
|
Дата
|
17.11.2023
|
|
|
Дата открытия
|
|
|
|
Дата закрытия
|
|
Территориальный орган Федерального казначейства
|
|
по КОФК
|
|
Наименование клиента
|
Номер лицевого счета
|
Дата открытия лицевого счета
|
Дата закрытия лицевого счета
|
Аналитический код раздела
|
Дата открытия раздела на лицевом счете
|
Дата закрытия раздела на лицевом счете
|
Дата изменения реквизитов лицевого счета
|
Примечание
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
7
|
8
|
9
|
АО «Гриф»
|
40702.810.3.0000.0001038
|
17.11.23
|
|
3
|
17.11.23
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Начальник структурногоподразделения(замещающее его лицо) ___________ _________ _____________________(должность) (подпись) (расшифровка подписи)Ответственныйисполнитель ___________ _________ ____________________ __________(должность) (подпись) (расшифровка подписи) (телефон)"__" __________ 20__ г.Номер страницы _______Всего страниц _______Приложение 2ДОГОВОР ОБ УСТАНОВЛЕНИИ КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ ОТНОШЕНИЙ(ДОГОВОР КОРРЕСПОНДЕНТСКОГО СЧЕТА) № 05_г. Пермь________ «15» декабря 2018 г.АО «Учебный банк» в лице Иванова Ильи Ивановича, действующего на основании устава, именуемый вдальнейшем «Банк», с одной стороны, и АО «Банк Учебный» в лице Петрова Петра Петровича, действующего на основании устава, именуемый в дальнейшем «Банк-корреспондент», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключилинастоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА1.1.Банк обязуется открыть Банку-корреспонденту корреспондентский счет в валюте Российской Федерации.Открытие корреспондентского счета свидетельствует об установлении между сторонами корреспондентскихотношений.Необходимые для открытия счета документы Банком-корреспондентом представлены и Банком проверены.1.2. Банк обязан вести счет Банка-корреспондента и предоставить ему комплекс услуг по расчетно-кассовомуобслуживанию, необходимый для осуществления последним банковских операций и обслуживаниясобственной производственной деятельности.1.3. Банк обязуется совершать по корреспондентскому счету Банка-корреспондента следующие операции попоручению последнего:- списывать с корреспондентского счета соответствующие денежные средства и перечислять их на другиесчета, находящиеся в любых банках, принадлежащие Банку-корреспонденту или третьим лицам;- выдавать наличные деньги в порядке и пределах, установленных действующим законодательством,необходимые Банку-корреспонденту и его клиентуре;- зачислять на корреспондентский счет наличные деньги, принадлежащие Банку-корреспонденту и егоклиентуре;- зачислять на корреспондентский счет безналичные денежные средства, причитающиеся Банкукорреспонденту и его клиентуре;- выполнять иные операции, предусмотренные действующим законодательством.
Операции, не связанные непосредственно с расчетно-кассовым обслуживанием Банка-корреспондента и егоклиентуры, осуществляются на основе отдельных договоров.2. ПОРЯДОК СОВЕРШЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ ПО КОРРЕСПОНДЕНТСКОМУ СЧЕТУ2.1. Порядок совершения операций по корреспондентскому счету определяется законодательствомРоссийской Федерации.Операции по корреспондентскому договору осуществляются в пределах кредитового остатка на счете.Предоставление овердрафта допускается только на основании дополнительного соглашения к настоящемудоговору, где определяются условия получения и погашения кредита.2.2. Стороны взаимно обмениваются информацией и документацией, необходимой для осуществления и учетаопераций по корреспондентскому счету.2.3. Каждая из сторон настоящего договора самостоятельно осуществляет учет операций, производимых покорреспондентскому счету, на основании имеющихся у нее данных.Не позднее 5 числа каждого месяца стороны осуществляют выверку корреспондентского счета за истекшиймесяц и составляют "Ведомость проверки состояния расчетов по корреспондентскому счету".2.4. В процессе ведения корреспондентского счета и совершения операций по нему Банк обязан:2.4.1. Своевременно и правильно производить операции по поручению Банка-корреспондента в строгомсоответствии с действующим законодательством.Списание денег с корреспондентского счета Банка-корреспондента производится только по его поручениюили с его согласия.Безакцептное или бесспорное списание средств с корреспондентского счета осуществляется Банком только вслучаях, специально предусмотренных законодательством.2.4.2. Осуществлять кассовые операции в строгом соответствии с ______________.?????????????По первому требованию Банка-корреспондента выдавать ему наличные денежные средства скорреспондентского счета в порядке и пределах, установленных законодательством. Выдача наличных денегосуществляется непосредственно кассиру (представителю) Банка-корреспондента либо через инкассаторов надоговорной основе.2.4.3. Обеспечить сохранность вверенных ему денежных средств. При наличии явной подложности расчетнокассовых документов Банк обязан отказать в совершении операции.2.4.4. Выплачивать Банку-корреспонденту доход в размере 10 % годовых по остатку средств, находящихся на корреспондентском счете.
Выплата процентов осуществляется банком ежеквартально путем зачисления соответствующей суммы насчет клиента на 05 число месяца следующего квартала.2.4.5. В случае утери расчетных документов в процессе их пересылки Банком через предприятия иорганизации связи, по телетайпу, фельдъегерской связью, иным способом, а также по вине банка третьеголица осуществлять по своей инициативе поиск потерянных документов или обеспечить сбор необходимыхдоказательств для защиты интересов Банка-корреспондента и его клиентуры.2.4.6. Организовать перевозку необходимой документации, принимая на себя соответствующие затраты.2.4.7. Хранить в тайне сведения об операциях, произведенных по корреспондентскому счету (банковскаятайна), иную конфиденциальную информацию, полученную Банком в процессе ведения счета Банкакорреспондента.Без согласия Банка-корреспондента сведения, на которые в соответствии с действующим законодательствомраспространяется правовой режим "банковской тайны", могут быть предоставлены определенным органамтолько в случаях и порядке, установленных законодательством.2.4.8. Ежедневно направлять Банку -корреспонденту выписки из корреспондентского счета.2.5. В процессе ведения корреспондентского счета и совершения операций по нему Банк имеет право:2.5.1. Отказать Банку-корреспонденту в совершении расчетных и кассовых операций при наличии фактов,свидетельствующих о нарушении им действующего законодательства, в том числе банковских правил,техники оформления расчетно-кассовых операций, исчерпании денег на корреспондентском счете.2.5.2. Отказать Банку-корреспонденту в выдаче наличных денег со счета в случае несвоевременногопредставления (или непредставления) им кассового плана, а также превышения его лимита.2.6. В процессе совершения операции по корреспондентскому счету Банк-корреспондент обязуется:2.6.1. Выполнять требования действующего законодательства по вопросам совершения расчетно-кассовыхопераций, в том числе Положение о безразличных расчетах в Российской Федерации и Положение оборганизации межбанковских расчетов на территории Российской Федерации.2.6.2. Оплачивать стоимость услуг Банка по расчетно-кассовому обслуживанию.2.6.3. Осуществлять сдачу излишней денежной наличности в оборотную кассу Банка не позднее 16.00 часов.