Приложение № 4
Роль кредита в экономике
|
На макроуровне |
На микроуровне |
||||
|
Реализуется через государственную денежно-кредитную политику |
Реализуется через систему коммерческого расчета |
||||
|
Способствует непрерывности процесса, ускорению оборота капитала |
|||||
|
Выступает фактором повышения жизненного уровня населения |
|||||
|
Способствует развитию международных экономических связей и разделения труда |
|||||
|
Влияет на сбалансированность экономики |
Способствует экономии издержек обращения |
|
Стимулирует повышение эффективности производства |
Источник формирования основных и оборотных средств |
Является источником роста собственных средств хозяйствующих субъектов |
Приложение № 5
Формы кредита
|
Признаки классификации |
Формы кредита |
|
В зависимости от ссуженной стоимости |
- Товарная - Денежная - Товарно-денежная (смешанная) |
|
Участники кредитной сделки, цели кредита |
- Банковский кредит - Государственный кредит - Ипотечный кредит - Лизинговый кредит - Коммерческий кредит - Потребительский кредит - Факторинговый кредит |
|
Назначение кредита |
- Производительная - Потребительская |
|
Способы предоставления |
- Прямая - Косвенная |
|
Сфера функционирования |
- Национальный кредит - Международный кредит |
Приложение №6
Вопросы кредитного работника к потенциальному заемщику
|
1. Сведения о клиенте и его компании: |
|
- какая правовая форма у компании |
|
- когда она была учреждена |
|
- как была произведена оценка имущества, предлагаемого в качестве обеспечения |
|
- подвержено ли это имущество порче |
|
- каковы издержки по его хранению |
|
- кто владелец (основной акционер или пайщик) компанией, сколько акций (паев) он имеет |
|
- какова основная продукция компаний (или каковы виды основных услуг) |
|
- каков опыт и квалификация менеджеров |
|
- прибыльна ли компания |
|
- кто основные клиенты - поставщики и покупатели компаний |
|
- на каких условиях продается товар (услуга)? |
|
2. Вопросы об испрашиваемом кредите |
|
- на какую сумму клиент хотел бы получить кредит |
|
- как им определена эта сумма |
|
- достаточно ли обосновано составлен прогноз финансовых потребностей |
|
- учитывают ли условия, на которых клиент хочет получить кредит, срок службы активов, финансируемых с помощью кредита |
|
- учитывают ли условия кредита способность клиента погасить кредит в срок? |
|
3. Вопросы о погашении кредита |
|
- как клиент предполагает погашать кредит |
|
- сколько денежной наличности компания получает в ходе операционного цикла |
|
- имеется ли у клиента специальный источник погашения кредита |
|
- есть ли юридические лица готовые дать гарантию, поручительство |
|
- каково их финансовое положение? |
|
4. Вопросы об обеспеченности возврата кредита |
|
- каков вид обеспечения |
|
- кто владелец обеспечения |
|
- где и под чьим контролем оно находиться |
|
- как была осуществлена оценка имущества, предлагаемая в качестве обеспечения? |
|
5. Вопрос об отношениях клиента с другими банками |
|
- услугами каких банков пользуется в настоящее время клиент |
|
- обращался ли он за кредитом в другие банки |
|
- почему клиент пришел именно в этот банк |
|
- имеет ли клиент непогашенные кредиты, какова их сумма и сроки погашения? |
Приложение №7
ОРГАНИЗАЦИЯ ПРОИЗВОДСТВА ПОЛИПРОПИЛЕНОВЫХ МЕШКОВ
.Исполнитель проекта.
Исполнителем проекта является
ООО "Полимер" Сведения об исполнителе проекта
|
Организационно - правовая форма: |
Общество с ограниченной ответственностью |
|
|
Руководитель предприятия: |
Юнусов Собир Абдувалиевич |
|
|
Телефон: |
|
|
|
Почтовый адрес: |
Республика Узбекистан, г.Ташкент Ю-Абадский р-н, ул. Амира Темура-Эргашева,1 |
|
|
Адрес производственного объекта: |
г.Ташкент, м-в Алгоритм, з-д Алгоритм |
Расчетный счет 2020 8000 4047 9277 9001 обслуживается в ОАК Турон банк г. Ташкента МФО 01019 |
|
Отрасль предприятия |
ОКОНХ 71280 |
Инициатором проекта является ООО "Полимер"
ООО "Полимер" общество с ограниченной ответственностью, учреждённое физическим лицом.
Предприятие является юридическим лицом. Зарегистрировано Хокимом Юнус-Абадского района 31 апреля 2009г. за № 002969.
Предприятие зарегистрировано в соответствии с действующим законодательством Республики Узбекистан и действует в соответствии с Уставом предприятия.
Учредителем ООО "Полимер" является:
.Темиров Мурод Ботирович, Узбекистан -2 500 000-100 %
Копии учредительных документов прилагаются.
Управление деятельностью предприятия осуществляется директором предприятия. Директор самостоятельно определяет структуру управления предприятия и формирует штаты. Директором предприятия является Юнусов Собир Абдувалиевич назначен приказом.№4 от 25 июля 2011 года.
Предприятие является самостоятельным хозяйствующим субъектом, созданным для реализации товаров народного потребления, выполнения работ и оказания услуг в целях удовлетворения общественных потребностей и получения прибыли. Предприятие самостоятельно осуществляет свою деятельность, распоряжается полученной прибылью, оставшейся в его распоряжении после уплаты налогов и других обязательных платежей. Основные виды деятельности предприятия:
производство полипропиленовых мешков;
оптовая торговля.
Предприятие заключает сделки (договоры, контракты) со многими предприятиями по Республике. Предприятие закупает необходимое сырье на Товарно-сырьевых биржах и у разных юридических лиц.
Источниками формирования финансовых результатов предприятия являются прибыль. На предприятии созданы следующие фонды: уставный, социального развития, резервный и другие фонды общего и специального назначения. Предприятие имеет самостоятельный баланс, в котором отражается его имущество. Имущество предприятия состоит из основных и оборотных средств, а также иных материальных и финансовых ценностей. Предприятие обеспечивает гарантированный законом минимальный размер оплаты труда, условия труда и меры социальной защиты работников. Размеры оплаты труда работников предприятия установлены согласно штатному расписанию.
Предприятие ведёт бухгалтерскую и статистическую отчётность в порядке, установленном законодательством Республики Узбекистан.
. Цель проекта.
Целью данного проекта является экономическое обоснование организации производства полипропиленовых мешков за счет кредита банка. Организация производства полипропиленовых мешков необходимо для расширения сферы производства, удовлетворение потребностей местных предприятий в упаковке.
. Схема осуществления проекта.
Для эффективного осуществления проекта планируется проведение следующих мероприятий:
1. маркетинговые исследования рынка;
2. выбор используемой схемы организации работы;
3. обобщение и анализ полученной информации с целью определения собственных внутренних возможностей, а также суммы средств банковского кредита;
. организационные мероприятия по оформлению кредита;
. инвестиционный период;
. стадия осуществления проекта.
График осуществления проекта
Время, необходимое для реализации проекта (от его финансирования и до фактического завершения с погашением банковского кредита), составляет 3 года.
Следует отметить, что руководством нашего предприятия значительная часть работ по проекту (маркетинговые исследования рынка, подготовка рабочей группы, согласование сроков и ряд других мероприятий) уже проведена.
Стоимость (бюджет) проекта составляет 700 000 000 сумм.
За счет кредита и собственных средств планируется приобрести сырье Полипропилен и добавочные материалы, а так же необходимые для оборудования запасные части и материалы.
Получение кредита на финансирование данного проекта мы предполагаем осуществить через Турон Банк Зангиатинский филиал на следующих условиях:
· сумма кредита - 700 000 000сум
· срок погашения- 36 месяцев;
· процентная ставка - 18% годовых;
· льготный период по погашению основного долга - 1 год
· периодичность выплат основного долга по кредиту - в соответствии с графиком погашения.
Исходные данные для расчета финансового плана проекта определены на основе сведений о коммерческих затратах, условий привлечения заемных средств, факторов макроэкономического характера (налоги). Налоги и обязательные платежи, рассчитываются в соответствии налоговым кодексом Республики Узбекистан в Приложении 7.
При расчете прибылей и убытков учтены налоги, платежи и другие отчисления, относимые на стоимость продукции. Расчет предполагаемых прибылей и убытков показывает, что в целом проект окупается.
При расчете потока наличности по проекту учитывались потребности предприятия в рабочем капитале. Поток наличности и соответственно кумулятивный поток наличности в целом по проекту на протяжении всего горизонта планирования будут положительными.
Исходные данные для расчета рабочего капитала включают:
· Сроки погашения дебиторской задолженности равны - 1 дню. Такой срок установлен на основании опыта работы предприятия с покупателями и внедрения практики выполнения заказов для большинства покупателей по 100% предоплате.
· Запасы готовой продукции на складе - 5 дней. Такой срок остатков продукции на складе продиктован опытом работы.
· Сроки погашения кредиторской задолженности за услуги внутри Республики Узбекистан - 30 дней;
На основании приведенных коэффициентов, можно судить о высокой эффективности проекта в течение всего срока его реализации.
Производственная программа.
Расчет производства продукции, произведен исходя из мощности установленных оборудований, квалификации производственного персонала, режима работы предприятия и процента освоения мощностей по кварталам
Режим работы предприятия принят следующий:
Количество рабочих дней в год - 365 дней,
Количество смен - 3,
Рабочее время-24 часа в сутки,
Продолжительность рабочей недели для каждого рабочего - 40 часов.
. Требования к подбору кадров и их обучению.
Для обеспечения эффективного использования всех имеющихся видов ресурсов руководство предприятия проанализировало действующую организационную структуру, структуру управления и оптимизировало их с тем, чтобы дать возможность "управляющему - управлять, специалистам - выполнять свои функции, администраторам - действительно администрировать". Выгоды такого подхода будут ощутимы практически сразу, поскольку они ориентированы на воздействие такого специфического фактора, как живой труд.
Для управления технологическим процессом от рабочих требуются определенные навыки. Поэтому в период найма рабочего персонала осуществляется обучение персонала. Обучение осуществляют работники предприятия уже освоившие процесс производства.
. Труда
Соблюдение правил и инструкций по технике безопасности обязательно для всех лиц, занятых на производстве. Для создания нормальных условий труда и техники безопасности предусматриваются специальные мероприятия:
· автоматизация производственных процессов;
· механизация погрузочно-разгрузочных работ и транспортировки сырья;
· освещение рабочих мест естественным и искусственным светом;
· заземление токоведущих частей оборудования;
· окраска подводящих и отводящих трубопроводов в соответствующие нормативные цвета;
На основании действующих стандартов и правил по технике безопасности разработаны соответствующие инструкции по безопасным методам труда для отдельных профессий и каждого рабочего места.
Лица, выполняющие работу, проходят обучение, стажировку и допускаются к самостоятельной работе после прохождения инструктажа по технике безопасности.
. Стратегия маркетинга
Управление маркетингом в рамках изучения, прогнозирования и активного воздействия на рынок потребителей, поставщиков и конкурентов является одним из основных элементов стратегии маркетинга и коммерческой деятельности как таковой.
Стратегия маркетинга будет основываться на применении следующих методов:
I. Стратегия в области продукции
1 гибкое реагирование на ситуацию на рынке реализуемого товара;
2 цена реализуемой продукции умеренная и доступная (ориентация на покупателей со средним достатком).
III. Рекламная стратегия
3 сервисное обслуживание.
В независимом Узбекистане происходят коренные изменения в социальной и экономической политике. Эти изменения в свою очередь оказали значительное влияние на систему предприятий.
Покупателями реализуемой продукции являются как владельцы больше грузных, так и владельцы легковых автотранспортных средств.
. Предполагаемый риск в осуществлении проекта
Основным риском в осуществлении данного проекта, является производственный риск, т.е. риск, связанный с вероятностью задержки поставок сырья, с несоответствием сырья установленным требованиям, внезапные изменения условий поставок сырья, а также повышением цен на транспортные перевозки, энергоносители, рабочую силу, что, в конечном счете, отразится на себестоимости продукции. Вероятными рисками при планируемом производстве могут являться также условия форс-мажора и изменения инвестиционной политики государства, связанной с условиями финансирования.
. Залоговое обеспечение
В качестве обеспечения предприятие предлагает залоговое обеспечение:
) Оборудование по производству полипропиленовых мешков
) Жилой дом находящийся по адресу: г.Ташкент, Шайхонтахурский район, ул «А. Хамидова», дом №17Б принадлежащий Юнусову С.А. (с его согласия).
Заключение
На основании приведенных финансовых результатов, а также в целом анализа всей программы по организации реализации нефтепродуктов, которая представлена:
◘ Описанием реализации,
◘ анализом существующего положения на внутреннем рынке,
◘ оценкой возможности поставки сырьевых материалов,
◘ рынков сбыта,
◘ возможной конкуренции со стороны других аналогичных предприятий, работающих в данной отрасли народного хозяйства,
◘ возможными производственными рисками, а также на других факторах,
можно сделать вывод о жизнеспособности и эффективности идей и мероприятий, представленных ООО "Полимер" и намеченных к осуществлению в данном проекте.
ООО "Полимер" гарантирует своевременное исполнение всех взятых обязательств, связанных с реализацией данного проекта, своевременным погашением основного долга по договору кредита и процентов по нему.