С 1922 г. в стране началось создание коммерческих банков, в том числе отраслевых акционерных банков (спецбанков) и обществ взаимного кредита, которые должны были осуществлять краткосрочное или долгосрочное кредитование определенных отраслей хозяйства.
На дальнейших этапах развития банковская система СССР была построена как централизованная монобанковская система. Она складывалась из трех государственных банков (Госбанк, Стройбанк и Внешторгбанк) и системы сберегательных касс. Госбанк СССР помимо эмиссионной и расчетно-кассовой деятельности выполнял функции кредитования различных отраслей народного хозяйства (предоставление краткосрочных кредитов промышленности, транспорту, связи и долгосрочных - сельскому хозяйству). Стройбанк осуществлял долгосрочное кредитование и финансирование капитальных вложений в различные отрасли народного хозяйства (кроме сельского хозяйства). Внешторгбанк проводил кредитование внешней торговли, занимался международными расчетами, операциями с иностранной валютой, золотом и драгоценными металлами. Сберегательные кассы привлекали денежные вклады населения, осуществляли оплату коммунальных и других услуг. Монополия трех государственных банков приводила к тому, что кредиты выполняли зачастую роль второго бюджета. В этих условиях не использовался эффективный потенциал кредитного механизма, не было возможности проводить активную денежно-кредитную политику теми инструментами, которые известны в странах с рыночной экономикой.
Курс на развитие рыночных отношений потребовал создания качественно новой системы банков. В средине 80-х гг. XX в. началось проведение банковской реформы, в результате которой на тот момент были организованы крупные отраслевые специализированные банки: Госбанк СССР, Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк и Внешэкономбанк. Однако реально такая форма привела к тому, что монополия трех государственных банков была заменена монополией реорганизованных специализированных банков.
В августе 1988 года начался пятый этап развития банковской системы России: был принят закон СССР «О кооперации», по которому объединениям кооперативов предоставлялось право создавать кооперативные банки. Таким образом, появились первые коммерческие банки, в конце 1988 г. было создано 25 кооперативных банков, а в апреле 1989 г. было разрешено создание акционерных банков на паевых началах. Основными преимуществами создаваемых коммерческих банков по сравнению с государственными специализированными банками являлись предоставленная свобода в выборе методов ведения банковских операций и прямая зависимость в привлечении клиентов на договорной основе. В конце 90-х гг. были приняты законы СССР «О государственном банке СССР» и «О банках и банковской деятельности». В соответствии с аналогичным законом, принятым затем в Российской Федерации учредителями коммерческих банков смогли быть не только юридические, но и физические лица, а также иностранные участники.
С принятием этого закона начался более интенсивный процесс организации новых коммерческих банков.
Если на начало 1990 г. было создано около 200 коммерческих банков, то через пять лет их уже было 2,5 тыс. Для сравнения: в США для создания 1 тыс. банков потребовалось около 80 лет (1781 - 1860). [3, с. 290]
В настоящее время согласно ст. 2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" говорится, что банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.
Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.
Банковская система как финансовый посредник отличается специфическими отношениями между ее звеньями: ЦБ РФ осуществляет контроль за деятельностью других банков в целях защиты средств вкладчиков и контроля денежной массы в целях ограничения ее роста. Банковская система является закрытой в той мере, в какой необходимо соблюдать банковскую тайну. Эта система постоянно трансформируется, с одной стороны, изменяются условия ее функционирования под влиянием политики правительства, т.е. система, адекватно реагирующая на методы управления ею.
Задача
Определить, удалось ли выполнить целевой ориентир роста денежной массы в пределах 19-28%, если объем ВВП вырос с 21,6 до 26,8 трлн. руб., а скорость обращения денег снизилась на 13,5%.
Решение:
Скорость оборота денежной массы может быть выражена отношением объема ВВП страны к величине денежной массы.
V=ВВП/М,
чем выше скорость обращения, тем меньше нужно денежной массы для производства и обслуживания годового ВВП.
Из формулы М=ВВП/V
Составим отношение денежной массы двух лет:
Из условия V2 = 0,865 V1
Подставим известные данные в отношение
Значит, рост денежной массы относительно предыдущего года составил примерно 43%.
Ответ: целевой ориентир роста денежной массы в пределах 19-28% выполнить не удалось.
Список использованной литературы
1. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности".
2. В.А. Галанов - Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. - М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2009. - 416 с.
3. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. - М.: Магистр: ИНФРА-М, 2011. - 416 с.
4. Деньги, кредит, банки: учеб. пособоие / С.А. Чернецов. - М.: Магистр, 2009. - 494 с.
5. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов. / Под ред. академ. РАЕН Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. - 600 с.
6. Финансы и кредит: учебник. / Под ред. О.В. Соколовой. - М.: Магистр: ИНФРА-М, 2011. - 912 с.
7. www.cbr.ru - Официальный сайт Банка России.