На развитие медицинского страхования существенное влияние оказывает ряд факторов, а именно: проблема возрастания числа пожилых людей, т.е. «старение» населения; самовозрастающая стоимость (опережающая инфляцию) медицинских услуг. В Пермском крае, как и во многих регионах России, достаточно высокие показатели смертности, а, следовательно, необходимо улучшать условия и качество медицинского обслуживания. В настоящее время в Российской Федерации проблема дороговизны медицинских услуг стоит достаточно остро. Но эту проблему можно решить с помощью повышения размера отчислений на социальные нужды, что и было осуществлено в 2013 г., так как размер отчислений на обязательное медицинское страхование составил 5,1%.[6]
На рынке автострахования, как и по России в целом, возник целый ряд проблем. Большинство из них связано со снижением платежеспособности населения и как следствие - отказ от покупки автомобиля, а в результате и от автострахования. Автомобильный рынок Пермского края в 2014 г. показал сильное падение объема продаж новых автомобилей. Например, в марте 2014 г. реализация упала на 63 % по сравнению с аналогичным периодом 2013 года. Также и число реализованных иномарок в период с начала 2013 г. до лета 2014 г. уменьшилось в четыре раза. Однако вторая волна повышения тарифов ОСАГО в апреле 2015 г. сможет несколько стабилизировать ситуацию. Главными стоп-факторами отрасли остаются замедление экономического развития и давление убыточности, считают эксперты страховой группы «УралСиб».
Если рассматривать страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты, то с 2012 г. данный вид страхования носит обязательный характер. Пермским страховым компаниям, учитывая, что риски этого вида весьма велики в Пермском крае в связи со спецификой осуществляемых видов деятельности хозяйствующими субъектами на территории региона (химическая промышленность, добывающие отрасли, энергетика и т.д.), стоит повышать свою платежеспособность исходя из того, что объемы ответственности страховщиков и возможные ущербы значительны. В связи с этим остро встает вопрос перестрахования, как следствие - развития вторичного страхового рынка.
В условиях кризиса огромные силы государство вкладывает в поддержку агропромышленного сектора. Это затрагивает и деятельность страховщиков. Так, например, в 2015 г. три федеральных округа РФ получат более 70% субсидий на агрострахование. Среди них: Южный (1,329 млрд. руб.), Центральный (1,109 млрд. руб., или 22,2% общего объема) и Приволжский - куда входит и Пермский край (1,107 млрд. руб., или 22,2% общего объема)[7]. Поэтому агрострахование в современных условиях импортозамещения может стать одной из точек роста страхового рынка, как в Пермском крае, так и в России в целом.
Подводя итоги, можно сказать, что в Пермском крае в 2014 г. наблюдалось существенное падение почти всех показателей страхового рынка. Главными ограничениями для широкого использования страховых услуг населением и предприятиями на страховом рынке были и остаются два ключевых фактора: во-первых, уровень реального платежеспособного спроса потребителей; во-вторых, качество предоставляемых страховых услуг. Уровень платежеспособности большинства населения в связи с ростом цен, и значительной части юридических лиц в период выхода из кризиса чаще всего не позволяет им расширять перечень приобретаемых страховых продуктов. Обычно спрос ограничивается обязательными видами, такими как ОСАГО, и лишь малая часть населения и предприятий вовлечена в поле страховой защиты в более широких рамках, которые подразумевают добровольный и платежеспособный интерес к использованию различных видов страховой защиты.
Как уже было сказано выше, развитию страхования в Пермском крае мешают многие факторы, однако совершенствование государственной поддержки, повышение страховой культуры и профессионализма страховщиков позволят в сложившейся ситуации пермскому страховому рынку динамично развиваться.
Кроме того, в условиях деструктивного влияния санкций и падения цен на нефть, при девальвации рубля, создание стабильной национальной системы страхования поможет создать эффективный механизм по предупреждению и противодействию, существующим и внезапно возникшим опасностям и угрозам. Для этого необходимо решение следующих задач:
1. Укрепление стабильности и надежности страховщиков;
2. Государственное регулирование и надзор за тарифной политикой страховщиков;
3. Совершенствование правовых основ деятельности участников страхового рынка;
4. Формирование направлений и подходов к осуществлению как добровольных и обязательных, так и вмененных видов страхования с учетом региональных потребностей;
5. Создание благоприятного налогового режима в целях стимулирования развития страховой отрасли;
6. Совершенствование качества отраслевого образования с учетом перехода на двухуровневую систему.
Основная цель региональной политики в данной сфере, не нарушая действие рыночного механизма, использовать страхование в качестве инструмента при решении задач в рамках достижения общественно важных целей в регионе (защита окружающей среды, минимизация последствий стихийных бедствий, пожаров, охрана здоровья населения, рост благосостояния граждан, обеспечение свободной конкуренции).
Список литературы
1. Гражданский кодекс РФ. Часть первая от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 05.05.2014, с изм. от 23.06.2014)
2. Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 21.07.2014) «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
3. Куклин А.А., Шипицына С.Е. Страховой рынок Пермского края: состояние, перспективы развития. - Екатеринбург: Институт экономики УрО РАН, 2011.
4. Левкив Н. Страховая группа УРАЛСИБ прогнозирует развитие страхового рынка в 2015 г. // Регионы. 2014. №10.
5. Официальный сайт рейтингового агентства «Эксперт РА» - http://www.raexpert.ru/
6. Пермский край в цифрах. Территориальный орган Федеральной службы государственной статистики по Пермскому краю // www.permstat.gks.ru
7. Электронный ресурс// http://www.insur-info.ru