Пользовательский интерфейс информационно-платежного терминала разработан так, что даже неопытный пользователь престарелого возраста может разобраться с оплатой по терминалу. Всегда можно попросить помощи консультанта банка, который просто обязан помочь в любой затруднительной ситуации по работе с терминалом.
Для начала нужно определиться, каким способом будет осуществляться расчет - наличными деньгами или пластиковой картой. Минусом наличного варианта является невозможность выдачи сдачи терминалом, нужно подготовить точную сумму платежа заблаговременно.
Если пользование терминалом Сбербанка становится постоянным, то имеет смысл создание «Личного кабинета» на терминале и внесение информации о постоянных платежах. Это необходимо для ускорения и упрощения процедуры оплаты. Без этих данных поиск получателя платежа будет осуществляться вручную - по ИНН или по наименованию.
Вносить данные о платеже (реквизиты, получателя платежа, сумму) можно несколькими способами: через штрих-код, который имеется на квитанции, или вручную. При правильной работе со сканером терминала будет слышен характерный щелчок считывания штрих-кода, как на кассовом аппарате супермаркета. При ручном заполнении данных нужно будет самостоятельно ввести данные суммы, временного периода оплаты и др.
В терминале предусмотрена функция «Оформить сдачу». Можно перевести остаток на счет мобильного или городского телефона.
. Мобильный банк клиентам: основные преимущества
Мобильный банк - это сервис, дающий возможность производить и отслеживать операции по карте, без посещения офиса банка. Для владельца банковской карты Мобильный банк намного удобнее классических форм контактов с банком, которые чаще всего происходят через операторов call-центра или требуют личного присутствия в офисе.
Мобильный банк обладает рядом выраженных преимуществ перед классическими "оффлайновыми" способами выполнения операций со своими счетами - как с точки зрения потребителя этой услуги, так и с точки зрения самого банка (если оценивать такой сервис в качестве перспективного направления банковского бизнеса).
Основные преимущества Мобильного банка для клиента - это удобство и сбережение времени, ведь мобильный телефон всегда под рукой, а значит, абсолютно естественно стремление использовать его в качестве платежного инструмента. С точки зрения банка Мобильный банк - это важный инструмент для привлечения клиентов, в том числе из ранее недоступных клиентских сегментов. Мобильный банк дает клиенту возможность чаще использовать карту для оплаты услуг без лишнего риска. Следует также упомянуть, что, кроме очевидных преимуществ, мобильный сервис открывает банку возможность использовать этот канал связи с клиентом для его информирования о новых услугах и промо-акциях банка, ведя своего рода точечную работу по информированию и привлечению клиентов.
Сбербанк предлагает клиентам два вида услуги «Мобильный банк»:
. «Полный». Этот пакет имеет на порядок выше возможностей, но они предлагаются не бесплатно. Начиная с третьего месяца, после активации услуги снимается с основного счета вашей карты средства в размере тридцати или шестидесяти рублей (в зависимости от карты).
. «Экономный» Обязательная ежемесячная оплата отсутствует, но некоторые запросы являются не бесплатным (один запрос по лимиту карты - три рубля).
. Услуга Автоплатеж сбербанка
Автоплатежи - отличный способ пополнения баланса мобильного телефона, осуществляемый без комиссионных сборов в автоматическом режиме. Как только баланс снизится до размеров порога, самостоятельно выбранного и установленного владельцем телефона и международной пластиковой карты Сбербанка, на баланс телефона будет переведена сумма, снятая с карты. Воспользоваться безопасной удобной услугой пока могут абоненты операторов связи Билайн и МТС. Выполнение автоматического перевода денег не доступно владельцам корпоративных карт и Сберкарт. Обладатели международных карт могут беспрепятственно подключить данную услугу, держателям иных пластиковых платежных средств Сбербанка необходимо для подключения «Автоплатежа» обратиться в одно из его структурных подразделений.
Приоритеты автоматических платежей:
Весомым преимуществом данной услуги является оперативность, устраняющая малейшую вероятность исчерпания средств на телефонном счету и ухода в минус.
Оплачиваться услуги сотовой связи будут независимо от места нахождения собственника телефона.
Все производимые автоматически операции будут отражены в выписке личного счета.
В любой отрезок времени собственник счета в Сбербанке (кроме указанных исключений) может настроить услугу автоматических платежей.
С одной карты могут оплачиваться несколько телефонов, но пополнить баланс одного телефона можно только с конкретного пластикового финансового носителя.
За подключение услуги «Автоплатеж» не взимается плата.
Схема работы услуги:
По достижению установленной собственником предельной суммы, оставшейся на телефонном счете, оператором сотовой связи в Сбербанк будет отправлена команда, о необходимости перевода денег. Сбербанком автоматически списывается установленная владельцем пластиковой карты сумма и перечисляется на счет оператора связи. Обладатель телефона, пользующийся услугой автоматических платежей, получает сообщение о выполнении перечислений, которое ему отправляет его сотовый оператор.
Варианты настроек услуги «Автоплатеж»:
Владелец сотового телефона и счета в Сбербанке может настроить определенное расписание, согласно которому перечисления на баланс мобильного телефона будут осуществляться не по достижению предельного порога, а каждый день, каждый месяц или каждую неделю. Может быть установлен лимит, представляющий собой предельную сумму, которую абонент не собирается превышать, оплачивая ежемесячно телефон. По умолчанию данный предел сейчас составляет 30 тысяч рублей. Сумму, предназначенную к автоматическому перечислению, собственник устанавливает самостоятельно. Её размер может изменяться от 50 рублей до 10 тысяч рублей. Предельно низкая сумма, при которой инициируется услуга «Автоплатеж», составляет 30 рублей.
Схемы подключения и отказа от услуги автоматических перечислений:
Подключение к услуге «Автоплатеж» может быть выполнено посредством Мобильного банка <http://klientbanka.ru/podklyuchit-mobilnyy-bank.htm>. Реализовать подключение владельцы счетов в Сбербанке и мобильных средств связи могут с помощью терминалов и банкоматов Сбербанка. Об активации услуги абонент узнает из отправленного на его телефонный номер СМС - сообщения, которое может придти через час-полтора, но не более чем через 24 часа. В случае отказа от регистрации и исполнения Сбербанком данной услуги клиенту будет отправлено сообщение, в котором будут указаны причины отказа. Проигнорировав полученное сообщение с информацией о подключении, клиент Банка подтверждает свое согласие на исполнение услуги.
Изменивший свои первоначальные планы абонент может отказаться от выполнения автоплатежей, отослав оператору сотовой связи сообщение с отказом. Это можно сделать в период ожидания подтверждения подключения, но не более 12ти часов с момента начала оформления. СМС сообщение, отправленное с номера 5878, может не придти к абоненту, если был неправильно указан телефонный номер. Правильность занесения цифр телефонного номера в электронные формуляры нужно проверить по чеку, выданному одним из установленных Сбербанком устройств самообслуживания, или по сообщению, отправленному посредством услуги Мобильный банк. При обнаружении ошибки нужно заявку о подключении оформить повторно, внимательно проверив отправляемую информацию.
Отказаться от услуги и тем самым отключить «Автоплатеж» можно, воспользовавшись, как устройствами самообслуживания, так и Интернет обслуживанием независимо от того, какой схемой пользовался абонент при подключении. Смена параметров автоматических перечислений выполняется путем отключения старой услуги и ввода новых лимитов, сумм или режимных характеристик. Возникающие в процессе использования услуги вопросы поможет разъяснить оператор Контактного центра, учрежденного Сбербанком России. Здесь же можно выяснить причины, по которым не исполняются операции или не пришло уведомление об активации услуги.
Причины не исполнения Сбербанком автоматических перечислений:
отсутствие на счете клиента Сбербанка достаточной для осуществления платежа суммы;
блокировка счета в случаях утраты или выполнения других транзакций;
не было достижения лимитного значения баланса, предел которого сигнализирует об инициировании перечислений.
Услуга «Автоплатеж» предоставляет возможность экономить время, не тратя его на оплату услуг операторов в кассах, банкоматах и терминалах. Достаточно оформить заявку для того, чтобы забыть о недостатке средств для осуществления звонка с мобильного телефона.
. Автоматизация документооборота для Западно-Уральского банка Сбербанка России
Необходимо было решить задачи по автоматизации работы с невыясненными платежами в валюте и рублях, а также работы по общей переписке по платежам, работы с заявками на доступ к ресурсам информационных систем, работающих в банке, и работы с входящей и исходящей корреспонденцией.
С помощью системы DIRECTUM разрешили требования по автоматизации работы с невыясненными платежами, как в валюте, так и в рублях, а также работы по общей переписке по платежам, требования для работы административной переписки, автоматизации работы с заявками на доступ к ресурсам информационных систем работающих в банке, и работа с входящей и исходящей корреспонденцией.
По общей переписке работа с письмами и телеграммами происходит автоматически.
Расширена область автоматизации переписки между отделами по Outlook.
Также разработали программу автоматической отправки и приемки факсов. Создаются документы для отправки ведомостей и оригиналов с печатями, помещаются в отдельные папки. Остается только распечатать оригинал и отправить.
Результат: После проведенных работ по автоматизации документооборота в Западно-Уральском банке Сбербанка России достигли следующих показателей: по невыясненным платежам автоматизация 100%. По общей переписке автоматизация 85%.
Заключение
Итак, оптимальная организация банковских услуг, продуктов и бизнес-процессов возможна в условиях комплексного подхода к автоматизации информационных технологий с учетом перспективы развития банковского дела, на базе полностью интегрированных АБС. В таких системах весь спектр банковских технологий реализуется в едином информационном пространстве внугрибанковского и внебанковского взаимодействия.
Помимо быстроты, отсутствия очередей, давки и потери времени, к достоинствам оплаты услуг через терминал Сбербанка причисляют отсутствие комиссий по большинству платежей или минимальную стоимость по сравнению с комиссией, которая взимается в кассе банка.
Развития банковского сектора ведут к тому, что для дальнейшего роста доходности операционной деятельности, сокращения издержек, повышения эффективности использования ресурсов, обеспечения непрерывности роста бизнеса банки будут: Чаще использовать готовые программные решения, позволяющие быстро и недорого автоматизировать стандартизованные схемы принятия решений в банке и адаптируемые к бизнесу с помощью настроек конечным пользователем, а не уникальные заказные разработки, требующие вложения значительных временных и финансовых ресурсов; Важным шагом стал переход к продуктовой модели автоматизации банковской деятельности. Продуктовый подход, в отличие от применявшегося ранее предполагает рассмотрение бизнес-процессов в банке не с точки зрения отдельных исполняемых сотрудниками банка операций, а с точки зрения процесса продажи и обслуживания, предлагаемых банком клиентам продуктов. Соответственно, инсталлируемый поставщиком программный продукт покрывает выполнение не каких-то отдельных операций, а всего их набора, требуемого для продажи банком какого-то конкретного продукта. Преимущества такого Подхода: упрощается процесс и сокращаются сроки инсталляции ПО на стороне банка. Поставляемый программный продукт содержит все компоненты, необходимые для автоматизации всех операций по продаже конкретного продукта банка. При этом нет необходимости на стороне банка выполнять настройку взаимосвязей между компонентами внутри продукта, так как все взаимосвязи заранее построены и проверены еще в процессе разработки. Снижаются издержки банка на обслуживание продукта. Новый подход позволяет минимизировать затраты ресурсов банка на обновление и устранение ошибок в продукте за счет автоматизации этих процессов. Повышается эффективность взаимодействия банка и ИТ-поставщика. Поставка обновлений в новом подходе возможна с недельной периодичностью вместо прежней квартальной. Соответственно, срок реагирования поставщика на требования банка - устранение ошибок, внедрение нового функционала - становится максимально коротким. Повышается эффективность операционной деятельности банка. Минимизация задействования ресурсов банка для администрирования продукта, а также автоматизация процессов обновления позволили радикально сократить сроки необходимых технологических простоев Системы - до 10 минут в неделю.
Список использованной литературы
Портал поисковой системы яндекс [<http://klientbanka.ru/>]. Режим доступа www. group.cft.ru <http://group.cft.ru/>. Дата обращения: 20 марта 2014г.
Портал поисковой системы яндекс [<http://group.cft.ru/press-center/Documents/CFT_Times_september1.pdf>]. Дата обращения: 20 марта 2014г.
Портал поисковой системы яндекс [http://klientbanka.ru/avtoplatej.htm]. Режим доступа www. klientbanka.ru. Дата обращения: 20 марта 2014г.
Портал поисковой системы яндекс [http://ивс.рф/projects/283]. Режим доступа www.yandex.ru. Дата обращения: 20 марта 2014г.
Портал поисковой системы яндекс [http://www.mobilebanking-sberbank.ru/blog/zachem_klientam_mobilnyj_bank/2014-02-17-187]. Режим доступа www.mobilebanking-sberbank.ru. Дата обращения: 20 марта 2014г.
Портал поисковой системы яндекс [http://www.sberbank.ru/komi/ru/person/dist_services/]. Режим доступа www.sberbank.ru. Дата обращения: 20 марта 2014г.
Портал поисковой системы яндекс [http://www.audit-it.ru/news/finance/262495.html]. Режим доступа www.audit-it.ru. Дата обращения: 20 марта 2014г.
Портал поисковой системы яндекс [http://vsempomogu.ru/economika/bank/511-12.html]. Режим доступа www.vsempomogu.ru <http://vsempomogu.ru/>. Дата обращения: 20 марта 2014г.
Портал поисковой системы яндекс [http://www.sberbank.ru/komi/ru/press_center/all/]. Режим доступа www.sberbank.ru. Дата обращения: 20 марта 2014г.