Банковское кредитование вновь создаваемых предприятий, предприятий малого и среднего бизнеса, особенно с целью формирования их стартовых капиталов, практически сведено к нулю;
5. К сожалению, кредитная система в России слишком подвергнута влиянию государственной политик, проводимой в ЦБ РФ и Минфином РФ в части налогообложения банков, определения и порядков выполнение отдельных видов операций. Возрастание возможностей для коммерческого банка пользования дополнительными ресурсами по линии межбанковского кредита способствует проведению более либеральной кредитной политики, снижению уровня процентных ставок. С другой стороны, высокие ставки налогов на банковскую прибыль способствуют повышению процентных ставок по ссудам и ограничению долгосрочных инвестиций.
Законодательство в значительной степени препятствует развитию ипотечного кредитования, потребительского. Много искусственных преград на пути кредитования малого, среднего и крупного бизнеса;
6. Укрепление кредитной системы является непременным условием решения стратегических задач в области экономики, стоящих перед нашей страной. Большое значение придается региональным аспектам развития банковской системы. Финансовые ресурсы крайне неравномерно распределяются по территории страны. За пределами Центрального федерального округа и мегаполисов региональные предприятия и предприниматели сталкиваются с острейшим дефицитом средств. Такое положение дел не может удовлетворять. Территориальные диспропорции тормозят экономическое развитие и модернизацию хозяйства страны.
Все перечисленные выше проблемы позволяют говорить о необходимости существенной корректировки, как кредитной политик самих банков, так и методологии регулирования их деятельности со стороны государства.
В числе важнейших мероприятий, способствующих совершенствованию кредитных отношений, необходимо выделить следующие:
- прозрачность кредитного рынка и его участников, развитие гарантийных услуг;
- создание взаимоприемлемых условий для сближения банковского капитала с предприятиями реального сектора экономики. В том числе и со стороны государства;
- правильная и точная оценка экономического потенциала региона, позволяющая банкам совершенствовать и строить свою кредитную политику на основании индивидуального подхода к каждому заемщику;
- ускорение перехода банков на международные стандарты финансовой отчетности, совершенствование системы банковского надзора;
- создание совершенной законодательной базы организации кредитования предприятий коммерческими банками;
- повышение уровня капитализации и создание долгосрочной ресурсной базы с учетом анализа рынков кредитных ресурсов в разрезе отраслей и экономико-географических регионов;
- необходим систематический (в режиме мониторинга) анализ макроэкономической информации с целью улучшения отраслевой структуры кредитного портфеля, поиска перспективных клиентов в разных отраслях и секторах экономики;
- минимальное участие государства в банковском секторе;
- снижение кредитных рисков путем диверсификации ссудного портфеля, тщательного анализа кредитоспособности и платежеспособности заемщика;
- применение методов обеспечения возвратности кредита (гарантий, страхования), формирование резервов для покрытия возможных потерь по ссудам;
- постоянное совершенствование технологий кредитования.
От выше названных мероприятий зависит развитие кредитных отношений в масштабах банковского сектора внутри страны и на международном уровне, а и именно:
1. Улучшение кредитного климата в стране в цело, вывод денежных накоплений из тени;
2. Создание стабильной среды и развитие экономики в регионах, уход от сырьевого направления в сторону переработки и высоких технологий и как следствие, создание благоприятных предпосылок для привлечения иностранных инвестиции;
3. Правильно и рационально формирование, распределение и перераспределение национального дохода, регулирование денежного оборота;
4. Развитие промышленности, производства, сельского хозяйства, социального и иных секторов экономики;
5. Интеграция российской банковской системы в международное банковское сообщество;
6. Формирование высокого уровня доверия к российским банкам со стороны населения и иностранных инвесторов.
Выше названные мероприятия должны способствовать выходу российской банковской системы из того «чернового» варианта, в котором она находится в настоящее время, и дальнейшему динамичному развитию.