Курсовая работа (т): Банкострахование в России и зарубежом

Таким образом, Societe Generale имеет тенденцию к увеличению доходов в сфере банкострахования.

По итогам 12 месяцев 2014 года Группа AXA (Франция), мировой лидер в сфере страхования и управления активами, демонстрирует стабильный рост. Общий доход Группы AXA увеличился на 2% и составил 91 млрд. евро.

Прибыль от основной деятельности возросла на 18% до 4, 7 млрд. евро Откорректированная прибыль увеличилась на 20% до 5, 2 млрд. евро Чистая прибыль возросла на 14%, составив 4, 5 млрд. евро. Доход в результате банкострахования составил 16,7 млн евро, что на 0,7% выше, чем в 2013 году. Отразим эти данные на графике.

График 3.3.3

Следуя стратегии Амбиция AXA, рост дохода демонстрируют все линии бизнеса. Так, доход в сфере страхования жизни и сбережений составил 55, 3 млрд. евро, увеличившись на 2% по сравнению с 2013 годом. Кроме того, рост дохода в данной сфере демонстрируют как зрелые, так и быстрорастущие рынки.

Около 40% страхового рынка Франции контролируют пять крупнейших страховщиков, на долю 10 крупнейших компаний приходится 58% рынка. Очень активно происходят процессы слияния среди брокерских компаний, что является следствием тенденции к глобализации, причем международная деятельность явно имеет приоритет над деятельностью на национальном рынке Франции.

4. Сравнительный анализ российского и зарубежного опыта

.1 Сравнительный анализ российского и зарубежного опыта на уровне народного хозяйства (государства)

Комплексное развитие рынка страховых услуг в условиях рыночной экономики является одной из приоритетных задач для государства. При этом потенциал российского рынка банкострахования в решении задач страхования риска, активизации инвестиционных процессов реализован далеко не полностью. Поэтому интерес представляет исследование международного опыта в развитии банкострахования, сопоставление тенденций развития отечественного рынка банкострахования и крупнейших национальных страховых рынков.

Модель банкостраховых объединений появилась еще в 20-х гг. ХХ в. и в некоторых странах довольно успешно развивалась. Особенно широкое распространение банкострахование получило в странах континентальной Европы - во Франции, Испании, Португалии, Италии и Бельгии.

В течение последних лет в структуре страхового рынка Франции отмечен следующий момент: банки доминируют на страховом рынке Франции и от своего имени продают полный спектр страховых услуг;

Около 40% страхового рынка Франции контролируют пять крупнейших страховщиков, на долю 10 крупнейших компаний приходится 58% рынка. В 2013 год общий объем страховых премий в части сегмента банкострахования, полученных французскими страховыми компаниями и их зарубежными филиалами, составил 125 млрд долл.

За 2013 год объем рынка банкострахования в России составил 193 млрд. рублей. Драйверами роста стали страхование жизни и здоровья заемщиков при потребительском кредитовании.

График 4.1.1 наглядно отображает объемы рынков банкострахования России и Франции в 2013 году.

График 4.1.1 Объемы рынков банкострахования в России и во Франции, млрд долл.

Таким образом, объемы рынка банкострахования России значительно уступает объему рынка банкострахования Франции, что можно объяснить недостаточно развитым рынком страхования в России.

.2 Сравнительный анализ российского и зарубежного опыта на уровне отрасли

Как уже упоминалось ранее наибольшее развитие в сфере банкострахование во Франции получило страхование жизни и здоровья заемщиков. Такие же тенденции имеет рынок бакострахования в России.

Таблица 4.2.1 Страхование жизни в отраслевом составе банкострахования.

В таблице отображены различия в отраслевом составе по страхованию жизни в сфере банкострахования Франции и России. В процентном соотношении Франция уступает по объемам рынка страхования жизни, однако в денежном эквиваленте дело обстоит иначе. Россия почти в 30 раз уступает Франции по объему страхования жизни через каналы банкострахования, что наглядно представлено на графике 4.2.1

График 4.2.1 Страхование жизни в отраслевом составе банкострахования, млрд долл.

Таким образом, объемы страхования жизни через каналы банкострахования в России значительно уступает объемам страхования жизни Франции, что можно объяснить недостаточно развитым рынком страхования в России.

.3 Сравнительный анализ российского и зарубежного опыта на уровне Societe Generale и "Сбербанк страхование жизни"

Сосьете Женераль (Societe Generale) - одна из ведущих европейских банковских групп, обслуживающая более 30 млн. клиентов в 82 странах. Во Франции группа имеет более 2700 розничных отделений, включая отделения банка Crédit du Nord, на 80% принадлежащего Societe Generale. Деятельность группы включает 3 основных направления: банковские услуги для частных лиц, корпоративные и инвестиционные услуги, управление частным капиталом, банкострахование. Общие активы на 31.12.2014 г. составляли 1.024 трлн. евро. Доход, полученный в результате банкострахования составляет 19,2 млн евро, что на 18% больше по сравнению с 2013 годом.

Сборы компании "Сбербанк страхование жизни" по итогам года выросли в четыре раза по состоянию на 01.04.2015. По итогам 2014 года совокупный объем премий компании "Сбербанк страхование жизни" составил 36,4 млрд рублей, увеличившись по сравнению с данными за 2013 год в четыре раза.

Итоги развития программ банковского страхования и продуктов Негосударственного пенсионного фонда: доход, полученный Банком от реализации страховых программ в 2014 году, составил 16,8 млрд руб. - на 20% выше результата 2013 года; программами банковского страхования, реализуемыми Сбербанком, воспользовались более 4 млн физических лиц; корпоративным клиентам оформлено 110 тыс. страховых полисов; клиенты сегментов Сбербанк1 и Сбербанк Премьер приобрели 6 тыс. полисов долгосрочного накопительного и инвестиционного страхования жизни; в НПФ Сбербанка перевели свои пенсионные накопления 700 тыс. клиентов.

График 4.3.1 Сравнительный анализ доходов, полученных в результате банкострахования, млрд евро

Такое расхождение объясняется рядом причин. Во-первых, "Сбербанк страхование жизни" имеет более узкую специализацию, чем Societe Generale, в области страхования, как видно из названия компании, основной ее деятельностью является страхование жизни (в основном через каналы банкострахования). Во-вторых, рынок страхования в России еще недостаточно развит, чтобы показывать результаты страховой деятельности, соотносимые со страховыми компаниями развитых стран.

Заключение

По мнению участников страхового рынка, в 2015 году рынок страхования увеличится на 10-15%, достигнув уровня 890-930 млрд. руб., и вплотную приблизится к знаковому рубежу в 1 трлн. руб. В 2014 году рост рынка страхования был в основном вызван продолжающимся бумом на рынке розничного кредитования (темп роста составляет 30%) и проведением законодательных реформ (например, введение обязательного страхования ответственности перевозчиков). Однако оправдаются ли прогнозы участников страхового рынка покажет только время. На сегодняшний день рынок банкострахование отличается скромными объемами по сравнению с развитыми странами.

Зарубежный опыт банкострахования показал, что около 90% европейских банков занимается банкострахованием, в России данная отрасль находится на стадии развития. Во Франции практически все банки занимаются банкострахованием. Большинство проданных продуктов связаны со страхованием жизни клиентов банков и с накопительным страхованием . В Европе доходы от продаж страховых продуктов в некоторых банках составляют более 15% совокупных доходов этих банков.

Таким образом, можно сказать, что страховой рынок России находится на переходном этапе. Существенным недостатком, мешающим повышению спроса на страховые услуги, является низкая страховая культура населения. Поэтому, чтобы оценить потенциал развития банкострахования в России, необходимо принимать во внимание общий потенциал страхового рынка страны. Понимание необходимости страхования в развивающихся странах находится на скромном уровне. Из этого следует, что возможность использования банкострахования может послужить стимулом развития и будет иметь большое значение.

Список использованной литературы

.        Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами Российской Федерации о поправках к Конституции Российской Федерации от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ).

.        Закон Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 08.03.2015) "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

.        Помогаева, Е.А. Банк как элемент системы финансового посредничества: Монография - Оренбург: ООО "Агентство "ПРЕССА", 2008. - 122 с.

.        Базелюк, И.А. Построение финансовых супермаркетов / И.А. Базелюк // Организация продаж банковских продуктов. - 2007. - № 2.

.        Пахомов, В.Ю. Технологии продажи розничных банковских продуктов / В. Ю. Пахомов // Банковский ритейл. - 2012. - № 2. - С. 70 - 79.

.        Смирнов, И.Е. В интересах развития финансовых конгломератов / И.Е. Смирнов // Банковское кредитование. - 2007. - № 4.

.        Эртштейн, О. Стратегии роста и решений в управлении развитием финансовых супермаркетов / О. Эртштейн // Управление в кредитной организации. - 2008. - №4.

9.      Демченко В.Н., Гришин П.А., Цыганов А.А. Bancassurance в России и за рубежом. Интеграция страховых компаний и банков для реализации страховых услуг .

.        Страхование: учебник / С. В. Ермасов, Н. Б. Ермасова. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство Юрайт; ИД Юрайт, 2011. - 703 с. 

.        Андреев Н. Развитие банковской системы Франции. // Банковские технологии. - №3. - 2009 г.

.        Мартынова Т. Финансовый супермаркет - недостижимый идеал или будни розничного банка? // "Банковское обозрение". - №12. - 2007 г.

.        Франция / Пресняков В.Ю., Шумакин Н.Е.и др.-М.: Международные отношения.-2009. - 174 с.

.        Экономическое положение Франции // Банки Европы. - 2008. - №5. - с. 3

.        Ермасов, С. В. Страхование : учеб. для бакалавров / С. В. Ермасов, Н. Б. Ермасова. - 4-е изд., перераб. и доп. - М. : Юрайт, 2012. - 748 с

16.    #"885440.files/image015.jpg">

Рассмотрим отраслевой состав банкострахования в России в 2014 году по данным АСН.

График 2.2.1 Отраслевой состав банкострахования в России в 2014 году, %.

Согласно графику 2.2.1 наибольшую долю в сегменте банкострахования занимает страхование жизни заемщиков, а также ипотечное страхование.

Рассмотрим банкострахование зарубежом. Особенно широкое распространение банкострахование получило в странах континентальной Европы - во Франции, Испании, Португалии, Италии и Бельгии. Например, банкострахование обеспечивает более 65% собранных премий по страхованию жизни в Испании, 60% - во Франции, по 50% - в Бельгии и Италии. В этих странах за последние десять лет распространение страховых услуг через банки было одним из наиболее успешных направлений финансового бизнеса. Остановимся на банкостраховании во Франции подробнее.

График 3.1.1 Доходы страховых компаний по уровню банкострахования от общего количества собранных премий в 2013-2014 гг., %

За 2013 год объем рынка банкострахования в России составил 193 млрд. рублей. Драйверами роста стали страхование жизни и здоровья заемщиков при потребительском кредитовании. График 4.1.1 наглядно отображает объемы рынков банкострахования России и Франции в 2013 году.

График 4.1.1 Объемы рынков банкострахования в России и во Франции, млрд долл.

Таким образом, объемы рынка банкострахования России значительно уступает объему рынка банкострахования Франции, что можно объяснить недостаточно развитым рынком страхования в России.

Рассмотрев рынок банкострахования на макроуровне в России и во Франции, рассмотрим данный сегмент на микроуровне, на примере Societe Generale и "Сбербанк страхование жизни".

График 4.3.1 Сравнительный анализ доходов, полученных в результате банкострахования, млрд евро

Такое расхождение объясняется рядом причин. Во-первых, "Сбербанк страхование жизни" имеет более узкую специализацию, чем Societe Generale, в области страхования, как видно из названия компании, основной ее деятельностью является страхование жизни (в основном через каналы банкострахования). Во-вторых, рынок страхования в России еще недостаточно развит, чтобы показывать результаты страховой деятельности, соотносимые со страховыми компаниями развитых стран.